GESTION AU QUOTIDIEN D'UNE AGENCE DE BANQUE

L’ORGANISATION D’UNE AGENCE BANCAIRE

La viabilité d’une agence bancaire  dépend beaucoup du dynamisme de cette structure, de la qualité de l’accueil à l’agence et au téléphone, de l’amabilité et disponibilité des interlocuteurs.

Une agence bancaire est un établissement de proximité dont l’objet principal est d’offrir des services financiers à la clientèle  .

Elle est principalement composée d’une partie guichet, et  d’une partie commerciale, laquelle se compose de conseillers PROFESSIONNELS et ENTREPRISES et de conseillers PARTICULIERS et d’une partie back-office.

Un directeur d’agence assure la responsabilité de l’agence, l’animation de son équipe,

Pourquoi une formation au quotidien d’une agence bancaire ?

1 Pour comprendre la vision sociale d’une agence bancaire :« Remettre des moyens de paiement aux clients, Assurer l’accessibilité de financement à ses clients,  proposer des produits d’épargne adaptés aux déposants »

2 Pour connaître le traitement des dossiers clients, enregistrement des remboursements, dépôt d’épargne, la gestion des  rendez-vous (aspect Back Office).

3 Pour évaluer au plan du risque les projets présentés par des particuliers, des micro-entrepreneurs, des entreprises demandeurs  de  crédits,  à long terme (crédit habitat) ou  à court terme

 4 Pour comprendre la nécessité du conseil, comprendre les offres commerciales et les besoins d’informations financières des déposants comme des emprunteurs.

La partie guichet :

Le guichet est le lieu ouvert au public pour les opérations de versement et retraits, de dépôts de chèques, retrait du chéquier et de la  carte bancaire.

Les salariés au guichet sont en mesure d’effectuer  les tâches récurrentes et les  aspects quotidiens d’une agence ; ces tâches vont de l’accueil à toutes les opérations courantes.

L’accueil des clients est particulièrement important car c’est la première impression de l’agence par le client.

Le guichet est efficace quand il est possible de diminuer le temps d’attente des clients, d’où le recours fréquent à des automates.

Petit à petit, dans certains établissements performants, la partie guichet se transforme et est remplacée par de nombreux  automates qui permettent les dépôts et retraits d’espèces, le dépôt de chèques, et aux commerçants d’obtenir des rouleaux de monnaie.

Le mur d’argent  que sont les automates permet l’efficacité pour la clientèle tout en conservant une personne au guichet pour les retraits chéquiers ou carte bancaire, la prise de rendez-vous…

Les conseillers professionnels et entreprises :

Les conseillers professionnels et les conseillers entreprises  sont les interlocuteurs  des entrepreneurs individuels (commerçants, artisans et professionnels libéraux) et des entreprises.

Les conseillers professionnels et entreprises ont une très bonne connaissance de leur client obtenue au travers des entretiens mais aussi  de l’analyse  des documents comptables et de traitements réalisés par informatique comme l’analyse du cotation risque.

Ils ont pour mission d’accompagner les entreprises dans leur développement, en fournissant des crédits, en ouvrant des comptes (en euros et en devises) en proposant des services tels EBICS pour les transferts de fichiers entre l’entreprise et la banque et bien d’autres services.

Les conseillers professionnels connaissent bien les entreprises et sont en mesure de  comprendre le bilan comptable de l’entreprise, d’évaluer les compétences en gestion de leur client, et d’apporter des conseils avisés.

La compétence MAITRISE DU RISQUE  est particulièrement important pour une chargé d’affaires entreprises. Ce sont les conseillers entreprises qui procèdent à la première analyse du dossier crédit entreprise  

Les conseillers particuliers :

Les conseillers de clientèle particuliers sont des commerciaux. Ils ont un portefeuille de clients qu’ils doivent développer. Ils doivent aussi équiper leurs clients en leur proposant des produits et services bancaires comme les différentes cartes bancaires,  l’assurance vie….

Les conseillers clientèle particuliers connaissent parfaitement tous les produits bancaires -carte bleue, plan d’épargne logement, Sicav, Fcp, crédit à la consommation, assurances vie, prêt immobilier, … – et sont en mesure de les présenter en expliquant  à leurs clients l’intérêt de ces produits.

En matière de crédit, les conseillers particuliers peuvent expliquer les crédits à leurs clients puis monter un dossier en réunissant toutes les pièces nécessaires à la constitution du dossier.

En matière d’épargne, les conseillers particuliers après avoir bien écoutés leurs clients sur la durée d’épargne et les risques qu’ils sont prêts à prendre, proposent des produits d’épargne bien adaptés aux profils des clients.

Les conseillers particuliers sont aptes à aider leurs clients dans la gestion de leur patrimoine.

Le back-office de l’agence

Véritable « base arrière » de l’activité du réseau d’agences, il gère toutes les opérations qui découlent de la vente… (traitement des moyens de paiement, montage des dossiers de prêt, de succession ou de recouvrement…) et aide le client en cas de problème, en soutien du conseiller clientèle…

C’est au  back-office que sont reçus les appels des clients et que partent les appels pour les prises de rendez-vous  lors de campagnes de lancement de produits.

Le back office s’occupe des contrôles internes, de la comptabilité, de relancer quand des sommes demeurent en suspens, de la trésorerie de l’agence, de la compensation des chèques et effets…

Le chef d’agence  :

Le chef d’agence est prioritairement l’animateur et le manageur de son équipe.

Toutefois son rôle ne s’arrête pas la et il a de nombreuses autres missions parmi lesquelles on peut citer :

• La conduite de la mission « Fixer les objectifs »
• La conduite de la mission « Organiser les ressources de l’agence »
• La conduite de la mission « Animer »
• La conduite de la mission « Contrôler l’activité et les résultats – Mesurer et corriger »
• La conduite de la mission « Décider » en termes de risques et de sécurité des biens et des personnes.
• La conduite de la mission « Représenter la banque »
• La conduite de la mission « Développer les compétences et les motivations de chaque collaborateur »
• Le directeur d’agence, manager « formateur »
• Le directeur d’agence, « coach » de son équipe
• La conduite du plan d’action managérial

Pour accéder à la fiche de présentation de la formation, merci de cliquer sur le lien ci-après :LE FONCTIONNEMENT D’UNE AGENCE BANCAIRE

FORMATION COMPTABLE UNIQUE

Dans une petite entreprise, le comptable unique est le responsable de la comptabilité de l’entreprise mais aussi de la gestion administrative.

Le comptable unique enregistre quotidiennement les écritures courantes (les factures d’achats, de frais généraux, de ventes), fait la déclaration de TVA en fin de mois, enregistre les écritures de paye, paye les divers impôts et cotisations sociales.

Il suit la trésorerie au jour le jour.

En fin d’exercice le comptable, il prépare le bilan, le compte de résultat, l’annexe et la liasse fiscale en liaison avec l’expert comptable. Il doit parfaitement maitriser tous les aspects de la comptabilité d’entreprise et suivre les évolutions réglementaires.

Objectifs de la formation comptable unique:

• Être en mesure de tenir  la comptabilité générale d’une petite entreprise  (enregistrement des opérations courantes, achat-vente, déclaration mensuelle de  T.V.A., charges sociales et travaux d’inventaire sur les stocks, créances, etc.).
• Acquérir des connaissances significatives et opérationnelles en comptabilité afin de donner une valeur ajoutée à son profil. (principes comptables, organisation et obligations comptables).
• Savoir utiliser  un logiciel (CIEL) pour  enregistrer les opérations comptables courantes : achats, ventes, trésorerie, salaires et TVA.
• Savoir planifier les travaux de fin d’exercice comptable, enregistrer les écritures de régularisation et préparer le bilan et compte de résultat annuel.

Programme de la formation comptable unique:

1 Les opérations courantes (factures achats / ventes…)

2 Le suivi de la trésorerie de l’entreprise au jour le jour, les états de rapprochement

3 Les obligations fiscales dont la déclaration mensuelle de TVA et le planning des déclarations fiscales et sociales.

4 Le contrôle des comptes

5 Les opérations de financement et d’investissement

6 Les opérations de clôture des comptes (inventaire annuel, régularisation des charges et produits, amortissements, provisions…)

L’école de la microfinance à Nantes propose différentes formations en comptabilité, pour les personnes qui recherchent une remise à niveau, pour les débutants ou encore pour les personnes confirmées qui ont besoin de compléments spécifiques de formation.

Consultez les présentations détaillées des formations en cliquant sur les liens ci-dessous :

• REMISE A NIVEAU EN COMPTABILITÉ (CG 700)
• FORMATION A LA COMPTABILITÉ DES ENTREPRISES (CG 701)
• FORMATION A LA COMPTABILITÉ DES ASSOCIATIONS (CG 702)
• INTRODUCTION A LA COMPTABILITÉ (CG 705)
• ASSURER LES TRAVAUX COURANTS DE LA COMPTABILITÉ (CG 706)
• PRÉPARER LA FIN D’EXERCICE COMPTABLE ET LE RÉSULTAT FISCAL (CG 707)
• PERFECTIONNEMENT COMPTABLE, FISCALITÉ ET GESTION FINANCIÈRE (CG 712)
• ANALYSE DU BILAN ET DU COMPTE DE RÉSULTAT DE L’ENTREPRISE (CG 715)
• ÉTABLIR UN DIAGNOSTIC FINANCIER DE L’ENTREPRISE (CG 723)
• PILOTER LA FONCTION FINANCIÈRE DE L’ENTREPRISE (CG 724)
• LA COMPTABILITE ANALYTIQUE DANS L’ENTREPRISE OU DANS L’ASSOCIATION (CG 737)
• L’ACCOMPAGNEMENT DE L’ENTREPRISE : DÉVELOPPER ET STRUCTURER L’ENTREPRISE (CG 800)
• FORMATION A LA COMPTABILITÉ D’UN ÉTABLISSEMENT DE MICROFINANCE (MF 305)
• LA FORMATION EN COMPTABILITÉ DU CHEF D’ENTREPRISE
• PRÉPARATION INTENSIVE DU DIPLÔME DE COMPTABILITÉ ET DE GESTION (DCG)

Avec l’école de la microfinance, les adultes   trouvent  une offre complète de formations adaptées aux besoins des entreprises

A propos de l’école de la microfinance

ATALIA Certification certifie que l’école de la microfinance a été évaluée et jugée conforme aux exigences requises par le Référentiel national sur la qualité des actions concourant au développement des compétences.

QUALIOPI + Actions de formations

L’école de la microfinance N° de déclaration d’activité 52 44 065 65 44 est inscrite au référentiel national sur la qualité des actions concourant au développement des compétences pour les activités « actions de formation ».

L’école de la comptabilité Nantes

L’organisation des travaux de fin d’exercice comptable

En fin d’exercice les comptables doivent procéder à un certain nombre de régularisations puis à la clôture des comptes.

Ils doivent calculer l’impôt sur les sociétés de l’année et effectuer la déclaration auprès des services fiscaux.

L’école de la microfinance propose une formation pour des comptables d’entreprises afin d’apprendre les meilleures pratiques pour réaliser les travaux de fin d’exercice comptable et le calcul de l’impôt sur les sociétés.

Retrouvez les cours de fin d’exercice comptable en cliquant sur le lien suivant :

CG 707 Préparer la fin d’exercice comptable et le résultat fiscal

Le comptable de l’entreprise prépare la fin d’exercice durant toute l’année.

Chaque opération délicate enregistrée en cours d’exercice est documentée et dès leur enregistrement, le comptable prépare les régularisations qui devront être comptabilisées en fin d’exercice.

Tout est immédiatement noté afin qu’il n’y ait aucune recherche à faire dans la période de détermination du résultat annuel.

La préparation de tous les documents nécessaires

Il faudra peut-être au comptable aller voir tous les services de l’entreprise car il lui faut rassembler   toutes les pièces justificatives nécessaires pour pouvoir enregistrer des écritures reflétant fidèlement la réalité économique de l’entreprise.

Ainsi le comptable envoie des messages à tous les responsables de l’entreprise (la RH, le marketing, l’administration, les ateliers…) pour demander avant de se lancer dans les travaux de fin d’exercice toutes les pièces, les contrats, les garanties, les engagements comptables dont il a besoin pour ses travaux.

La préparation du planning de la fin d’exercice

Le comptable détermine très précisément sur un retro-planning quel jour il va s’occuper de tel dossier. Si d’autres personnes que lui passent des opérations comptables (la RH en particulier) il définira le nombre de jours durant lesquelles ces personnes pourront régulariser leurs opérations.

Le comptable informe toutes les personnes concernées par les travaux de fin d’exercice du planning à respecter et des éléments qu’elles doivent fournir aux dates précisées.

Le planning est essentiel pour pouvoir arrêter les comptes dans de bonnes conditions.

La détermination du résultat fiscal

Le résultat fiscal, n’est pas identique au résultat comptable.

Une société ou en entreprise individuelle imposée sous le régime des BIC doit déterminer son résultat fiscal sur l’imprimé n°2058 A.

Il faut réintégrer certaines charges qui avaient déduites en comptabilité et qui ne sont pas déductibles fiscalement et aussi déduire certaines sommes qui a l’inverse ne sont pas justifiées pour la détermination du résultat comptable mais sont déductibles en fiscalité.

Le résultat fiscal permet de déterminer la base imposable.

La transmission de la liasse fiscale et le dépôt des comptes au greffe du tribunal de commerce.

La liasse fiscale est saisie puis transmise au fisc.

Après la clôture de l’exercice et l’approbation des comptes par les associés   la dernière formalité juridique à accomplir est le dépôt des comptes annuels au greffe du tribunal de commerce.

Il s’agit d’une obligation légale pour les sociétés commerciales (art. L.232-21 à L.232-23 du code de commerce) qui doit être effectuée tous les ans.
Les comptes annuels font l’objet d’une publication au BODACC (Bulletin Officiel des Annonces Civiles et Commerciales) à la diligence du greffier.

La coordination avec les dates de présentation des comptes

Les comptes seront soumis à un expert-comptable ou validés par un commissaire aux comptes (CAC) pour certaines sociétés. Les CAC seront présents dans l’entreprise, il faut donc que tous les éléments dont ils auront besoin soient disponibles au moment de leur passage. Attention, il est extrêmement difficile de continuer les travaux comptables pendant les périodes de vérification des comptes.

Ensuite il faut se préparer avec les dirigeants de l’entreprise pour l’assemblée générale ordinaire qui permettra d’effectuer l’approbation des comptes.

A propos de l’école de la microfinance

ATALIA Certification certifie que l’école de la microfinance a été évaluée et jugée conforme aux exigences requises par le Référentiel national sur la qualité des actions concourant au développement des compétences.

QUALIOPI + Actions de formations

L’ECOLE DE LA COMPTABILITÉ A  NANTES

TPE – PME :  Une formation spécifique en gestion pour les dirigeants et chefs d’entreprises

Il est vital pour les dirigeants, les chefs d’entreprises et toutes les personnes qui assument la responsabilité de la comptabilité et la gestion d’une petite entreprise ou d’une PME d’avoir  de solides notions de comptabilité générale pour atteindre une réelle autonomie en matière de gestion.
Des formations spécifiques  sont proposées par l’école de la microfinance pour répondre à ces besoins.

Retrouvez le programme de la formation CG 900 GESTION TPE / PME en suivant le lien ci-après :

Gestion TPE / PME

La bonne compréhension  des documents comptables  permet de prendre les décisions opportunes par rapport à la situation effective de l’entreprise.

La réussite commerciale de l’entreprise est à la clé. Les formations spécifiques en comptabilité  pour les dirigeants et les chefs d’entreprises  ont pour objet d’expliquer clairement les états comptables  et  leur signification, afin de permettre aux dirigeants de pouvoir comprendre et réagir aux chiffres sensibles les plus pertinents.

L’utilisation d’un logiciel de comptabilité

Les formations sont très pratiques : très concrètement, au cours de la formation, les stagiaires sont invités à saisir leurs dernières situations comptables (ou leurs documents prévisionnels)  sur le logiciel CIEL (gamme SAGE) puis à comptabiliser un certain nombre d’événements, comme des ventes et des achats mais aussi des mises en place de prêts, le journal de paye, la comptabilisation des amortissements et provisions…puis ensuite à ressortir les états de synthèse comme la déclaration de TVA, les soldes intermédiaires de gestion, le bilan, le résultat, les états fiscaux réels et simplifiés…

La gestion de l’entreprise

La formation porte particulièrement  sur l’analyse du résultat de l’entreprise, l’étude des soldes intermédiaires de gestion, l’établissement du budget prévisionnel.
Les stagiaires apprennent à apprécier la rentabilité de leur entreprise, à comprendre les seuils intermédiaires de gestion et leur signification au niveaux des différentes marges dégagées.
Ils apprennent également à déterminer le seuil de rentabilité.

Les états de synthèse Bilan, compte de résultat et annexe

Pour les dirigeants et chefs d’entreprises,  savoir établir  leurs états comptables donne de l’autonomie. C’est important pour un chef d’entreprise de maitriser sa comptabilité pour comprendre et d’étudier les résultats avec  pertinence et donc aide ensuite à prendre les bonnes décisions de gestion.
Les stagiaires apprennent ainsi à faire des liens entre les enregistrements de base et les états annuels de synthèse que sont le bilan et le compte de résultat. Ensuite ils apprennent à présenter le bilan et le compte de résultat en grandes masses.

L’établissement de documents issus de la comptabilité de l’entreprise

Le programme de formation est conçu spécifiquement pour les dirigeants et chefs d’entreprises.
Les stagiaires apprennent en utilisant le logiciel comptable ou grâce à des tableaux Excel à produire des états comptables,  à établir les documents annuels  (bilan, compte de résultat), à effectuer les prévisions de trésorerie.
Les stagiaires apprennent  à réaliser les documents qu’ils doivent présenter en appui de leurs demandes  de crédit à la banque.
Les stagiaires apprennent à établir  la  déclaration mensuelle de TVA, à faire la paie de l’entreprise , à établir les états de rapprochement bancaires, à utiliser au mieux la relation avec l’expert comptable.

Durée de cette formation spécifique Chefs d’entreprises et dirigeants :

La formation de comptabilité générale a lieu dans les locaux de l’école de la microfinance à Nantes.

Deux durées sont possibles :

Pour ceux qui ont des bases : 1 semaine complète

Pour les débutants : 2semaines

Les formations en comptabilité en Loire Atlantique

Consultez les présentations détaillées des formations en cliquant sur les liens ci-dessous :

• Remise à niveau en comptabilité (CG 700)
• Tenir une comptabilité d’entreprise (CG 701)
• Tenir une comptabilité d’association (CG 702)
• Introduction à la comptabilité (CG 705)
• Assurer les travaux courants de la comptabilité (CG 706)
• Préparer la fin d’exercice comptable et le résultat fiscal (CG707)
• Perfectionnement comptable, fiscalité et gestion financière (CG 712)
• Analyse du bilan et du compte de résultat de l’entreprise (CG 715)
• Établir un diagnostic financier de l’entreprise (CG 723)
• Piloter la fonction financière de l’entreprise (CG 724)
• La comptabilité analytique dans une entreprise ou une association (CG 737)
• Accompagner, développer et structurer l’entreprise (CG 800)
• Gestion TPE / PME (CG 900)

A propos de l’école de la microfinance

ATALIA Certification certifie que l’école de la microfinance a été évaluée et jugée conforme aux exigences requises par le Référentiel national sur la qualité des actions concourant au développement des compétences.

QUALIOPI + Actions de formations