La gestion du portefeuille crédit d’une IMF (Formation MF 200)

posté le 6 octobre 2020 par Michel dans Actualités, ECOLE DE MICROFINANCE formation de formateurs en éducation financière

LA GESTION DU PORTEFEUILLE CRÉDIT D’UNE IMF

Nous indiquons ci-dessous les thèmes développés pendant  les journées de formation aux fondamentaux de la microfinance :

Le processus de mise en place des crédits – L’examen du projet présenté par le demandeur.

L’agent de crédit opère une sélection et prend la décision de refuser les projets incohérents, non rentables pour l’emprunteur ou inadaptés.
La constitution de la demande de crédit ne se fait que pour un   projet viable et générateur de revenus pérennes

 

Le lien ci-après donne accès à la présentation de la formation aux fondamentaux de la microfinance :

Les fondamentaux de la microfinance

 

L’analyse du risque

L’élément déterminant pour une saine gestion du portefeuille consiste à accorder des  prêts aux personnes ou aux entités qui présentent les capacités de remboursement nécessaires, et les refuser aux autres.
L’étude attentive du risque de crédit  par l’IMF est  fondamentale. Compte tenu des caractéristiques spécifiques du public, l’analyse du risque est constituée essentiellement par une évaluation informelle des emprunteurs.
L’agent de crédit doit concevoir avec l’emprunteur un budget familial. Il est essentiel que le « reste à vivre » permette d’intégrer chaque semaine la charge de  remboursement du microcrédit.
La décision d’octroi du prêt est prise par le Comité des Crédits.

 

Le suivi du portefeuille crédit

La gestion de portefeuille consiste essentiellement dans le  suivi des clients sains et en retard après décaissement du prêt.
Pour se donner des chances de recouvrement, la détection des retards dans le remboursement doit être immédiate.
Les créances défectueuses (CDL contentieux, douteux et litigieux) font l’objet de déclassements. L’IMF doit savoir calculer les indicateurs de portefeuille à risque (PAR 30 et PAR 90).
L’IMF calcule périodiquement son « coût du risque. »

 

La problématique du remboursement des crédits et le recouvrement

Une fois le retard détecté, l’IMF met en œuvre un programme de recouvrement.
La rapidité de la réaction par l’IMF est de loin l’élément le plus déterminant pour le recouvrement d’un prêt.
Les sanctions en cas de retard prévues sur les contrats de prêts doivent être appliquées de façon systématique.
L’IMF ayant une vocation sociale, l’agent de recouvrement n’hésitera pas  à se montrer imaginatif dans les solutions pour trouver des solutions conciliantes  envers les emprunteurs qui ne peuvent pas rembourser de bonne foi.
Les procédures de recouvrement par voie judiciaire ne sont généralement pas adaptées pour obtenir le remboursement par les emprunteurs.

 

La performance de l’IMF sociale et financière de l’IMF

Conférence : Le microcrédit un outil pour le développement local

La mission sociale d’une IMF consiste à proposer  des services financiers à la portée de personnes pauvres.
Pour autant une IMF à un métier financier lequel exige la plus grande rigueur de gestion.
Pour concilier au mieux ces deux missions, l’IMF doit dispose de critères rigoureux de sélection des projets qu’elle est disposée à  financer permettant ainsi la création de micros  entreprises et la création d’emploi.
L’intérêt bien compris d’une IMF est de mettre en place sur son segment de clientèle des procédures de sélection de prêts très rigoureuses afin d’avoir une forte probabilité que les prêts soient remboursés dans les conditions convenus.

 

 

 

Vous aimez notre article, n'hésitez pas à le partager :

10 commentaires pour
“La gestion du portefeuille crédit d’une IMF (Formation MF 200)”

  1. Abdoulaye Guindo dit :

    c’est formidable.

  2. Alain MBUME Mupaya dit :

    RAS mais seulement la gestion des risques dans les institutions de Microfinance devaient dépendre d’un pays à l’autre. Et cela s’explique par le niveau de pauvreté de la population demanderesse du prêt.

  3. bimoko justin dit :

    j’ai aimé votre façon de faire pour aider les gestionnaires de microfinance à monter en compétence. Pour ce je souhaite un apport sur les procédures de gestion des crédits et les procédures à mettre en place pour un controle efficace.

  4. soumh dit :

    Tres interessant

  5. Dieudonné LISANGA dit :

    merci pour les précisons apportées sur certains points, je souhaiterais que vous puissiez développé à la longue sur les comportements que doit avoir un agent de crédit

  6. Vous nous avez éclairé sur la qualité du portefeuille et vous vous remercions vivement.

  7. Patrick LLUGABA dit :

    Bonjour, bien dit et rien à ajouter, Merci

  8. jeremie fangnide dit :

    merci pour vos apports.dites nous les stratégies que nous devons adopter pour anticiper sur les retard afin d’éviter les impayés

Laisser un commentaire

Votre adresse de messagerie ne sera pas publiée. Les champs obligatoires sont indiqués avec *

Revenir en haut de page