FORMATION AUX FONDS DE GARANTIE EN MICROFINANCE

LES FONDS DE GARANTIE EN MICROFINANCE

Un fonds de garantie en microfinance, est un mécanisme de sécurité financière qui sert à réduire le risque de crédit et à faciliter l’accès au financement pour des personnes ou des petites entreprises qui n’ont pas (ou peu) de garanties classiques.

Les fonds de garantie interviennent en particulier pour les agriculteurs, les femmes responsables d’entreprises, les jeunes, etc.).

Les fonds de garantie jouent un rôle crucial en microfinance, car ils permettent de réduire le risque de crédit pour les institutions et de faciliter l’accès au financement pour les publics cibles.

Les fonds de garantie pour les prêts, qui encouragent les banques et les établissements de microfinance à accorder des financements aux petites et moyennes entreprises (PME) en couvrant une partie des risques de non-remboursement.

La création d’un fonds de garantie

Financement :

Un fonds de garantie est alimenté par un État, une ONG, un bailleur de fonds, une banque de développement…

Fonds de garantie publics

Créés par l’État ou une agence publique

Objectif : soutenir des politiques publiques (emploi des jeunes, agriculture, PME…)

Le fonds trouve également des ressources par les contributions annuelles ou exceptionnelles des membres adhérents (proportionnelles à leur taille ou aux risques).

Fonds de garantie internationaux

• Mis en place par des organisations internationales ou des ONG
• Ciblent les pays en développement

Fonds de garantie privés

• Financé par des banques, des IMF, ou des entreprises
• Logique plus commerciale
• Couvre souvent des clients déjà structurés

 Intervention du fonds de garantie

Dans tous les cas, il est important de comprendre que l’institution de microfinance n’est pas couverte en risque à 100 %

Quand le bénéficiaire du prêt ne rembourse pas, le fonds indemnise l’IMF selon un pourcentage prévu (ex. 50 %, 70 %, 80 % du prêt).

Ainsi l’institution de microfinance garde une part du risque, ce qui  l’incite à bien sélectionner les dossiers retenus.

Prenons l’exemple d’une banque qui a mis en place   un accord de garantie de portefeuille PME avec un fonds de garantie :

Portefeuille cible : 200 millions FCFA de prêts en faveur des PME ;

Taux de garantie : 50 % ;

Plafond d’indemnisation par le fonds de garantie : 40 millions FCFA

• Si la banque subit 12 millions FCFA de pertes sur ce portefeuille, le fonds de garantie rembourse 6 millions FCFA (50 %).
• Si les pertes atteignent 50 millions €, le fonds de garantie n’indemnisera que 40 millions FCFA (le plafond).

Les formes d’intervention des fonds de garantie

Fonds de garantie individuelle

• Garantie accordée prêt par prêt
• Chaque emprunteur est évalué séparément
• Plus sécurisé mais plus lourd à gérer

🔹 Fonds de garantie de portefeuille

• Garantie sur un ensemble de prêts
• Plus flexible et rapide
• Très utilisé avec les IMF

Exemple d’intervention du fonds de microfinance auprès d’une institution de microfinance :   1 000 microcrédits couverts à 50 %

FORMATION AUX FONDS DE GARANTIE

L’utilité des fonds de garantie en microfinance

Les programmes des formations de l’école de la banque et de la microfinance

Pour vous inscrire à la formation cliquer sur le bouton :

S'inscrireFORMATION : " Gouvernance et stratégies en microfinance ".
Du 20 Avril 2026 au 24 Avril 2026 à Nantes (France).