FORMATION DE FORMATEURS EN ÉDUCATION FINANCIÈRE

FORMATION DE FORMATEURS EN ÉDUCATION FINANCIÈRE

Objectifs d’une formation de formateurs en éducation financière

• Donner les moyens aux participants pour enseigner et animer des sessions d’éducation financière.
• Développer des compétences pédagogiques (animation, méthodes actives, gestion de groupe).
• Approfondir les connaissances financières de base (budget, épargne, crédit, assurance, inclusion financière).
• Adapter les contenus à des publics variés (adultes, jeunes, micro-entrepreneurs, femmes, zones rurales).
• Apprendre à conduire une action de formation en éducation financière.

Les établissements de microfinance consentent des prêts à des entrepreneurs et à des particuliers.

Les prêts sont généralement accordés à des entrepreneurs ou à des micro-entrepreneurs.

En Afrique comme en Europe les prêts sont destinés à créer ou à consolider des entreprises, pour stimuler le tissu économique local qui permettra la croissance économique.

Pour sécuriser leurs prêts, les établissements financiers ont besoin que leurs clients améliorent leurs compétences et développent leur esprit d’entreprise.

En effets beaucoup de projets présentés ne sont pas viables en l’état et il faut pour les établissements financiers apprendre aux clients à devenir des entrepreneurs, et comprendre que la création d’activité est un processus rigoureux et qui prend du temps. ((création d’un business plan).

C’est dans ce cadre que les établissements financiers et les banques sont amenés à créer des postes de formateurs en éducation financière.

Pour les entrepreneurs il s’agit d’apprendre les fonctions de l’entreprise y compris la comptabilité. Pour les particuliers il s’agit surtout de savoir gérer le budget.

L’école de la microfinance propose une formation de formateurs en éducation financière destinée par priorité aux établissements bancaires et aux microfinances.

Le programme de la formation par l’école de la microfinance

1. Les principes de la formation pour adultes
2. Concevoir une formation (objectifs, méthodes, outils)
3. Construire un scénario pédagogique
4. Animer un groupe en formation
5. Budget et gestion de l’argent : revenus, dépenses, équilibre financier.
6. Crédit et dettes : utilisation responsable, prévention du surendettement.
7. Épargne et investissement : objectifs, outils, gestion des risques
8. Les moyens de paiement, le rôle des institutions financières : banques, microfinance, mobile money.
9. Crédit, épargne et placements des particuliers
10. Tenir une comptabilité permettant d’apprécier la rentabilité de son activité

A l’issue des journées de formation, les formateurs seront capables de :

• De préparer et d’animer des actions de formation de formateurs collectives
•  De   construire une progression adaptée fournissant un socle de connaissances afin d’être aptes à   les transmettre aux micro entrepreneurs et aux clients des établissements de microfinance.;
• De construire un test de connaissance de leurs stagiaires, une sorte de « permis d’emprunter »

Publics concernés

A propos de l’école de la microfinance

L’école de la microfinance a obtenu le logo QUALIOPI pour ses actions de formation

          L’ÉPARGNE EN MICROFINANCE

L’épargne en microfinance joue un rôle fondamental dans la lutte contre la pauvreté et dans l’inclusion financière.

Les rôles de l’épargne

• Apporter la sécurité financière : elle protège contre les incidents de la vie.
• Être autonome : elle permet de ne pas dépendre d’autrui.
• Permettre un investissement : elle constitue une base pour développer des activités génératrices de revenus.
• Pour les institutions de microfinance : les dépôts d’épargne permettent d’octroyer des prêts à la clientèle.

Les produits spécifiques de la microfinance

Dans les établissements de microfinance, on distingue :

• L’épargne volontaire

  L’épargne volontaire, chaque personne épargne à son rythme en général sur un compte d’épargne (compte sur livret)

• L’épargne obligatoire

En exigeant une épargne obligatoire, l’institution de microfinance  , oblige son client à épargner une certaine somme avant de lui octroyer un prêt.

LE CREDIT KANGOUROU

Parmi les produits d’épargne proposés par les institutions de microfinance, nous présentons ici le Crédit Kangourou qui consiste à augmenter le montant des échéances afin de permettre au client de se constituer une épargne tout en remboursant son crédit.

Le principe du crédit Kangourou : Le remboursement d’un emprunt avec constitution d’une épargne

Le principe de ce produit est qu’à chaque échéance du crédit KANGOUROU, une épargne s’accumule dans un compte et qu’elle permet de  constituer une réserve d’argent qui est restituée aux clients en fin de prêt.

Argumentaire commercial

Le crédit Kangourou permet aux clients d’une agence de microfinance de constituer une épargne  parallèlement à leurs remboursements d’emprunts.

Il s’agit d’un produit typique de microfinance.

Le crédit est à l’image du kangourou et « de son bébé nommé Joey ». Dès que le client commence à rembourser à rembourser son prêt, une petite somme complémentaire se glisse dans la poche (le compte d’épargne associé) de sa mère. A la fin du remboursement cette somme aura grossie et sera remise à l’emprunteur. L’image est que le bébé s’éveille et sort de la poche.

Public auquel il est proposé

Le crédit KANGOUROU est un produit de microfinance. Il s’adresse par définition aux emprunteurs des institutions de microfinance.

Il sera particulièrement apprécié des femmes du marché ou d’artisans qui ne parviennent pas à épargner mais qui remboursent bien leurs crédits car il propose la constitution d’un capital sans effort.

Le produit Crédit KANGOUROU peut être proposé pour un client mais il peut aussi  être souscrit sous la forme de compte joint.
Par contre le produit n’est ouvert ni aux mineurs ni aux majeurs incapable.

Coût du produit pour le client

Le crédit KANGOUROU se vend dans les mêmes conditions qu’un crédit à la production.

Conditions spécifiques de durée, de montant…

Le client doit bien comprendre le principe du crédit KANGOUROU car il devra rembourser des sommes un peu plus élevées à chaque échéance que pour un crédit à la consommation classique.

Si le client souhaite la mise en place du crédit KANGOUROU, il doit prendre conscience qu’il devra disposer  d’une capacité de  remboursement suffisante avant de s’engager.

Comptabilisation du produit Crédit KANGOUROU

Dans la comptabilité de l’institution de microfinance on trouve deux produits totalement distincts :

1. A l’actif du bilan parmi les concours à l’économie le produit « crédit KANGOUROU » qui enregistre le prêt.
2. Au passif du bilan du coté des dépôts de la clientèle un produit « épargne KANGOUROU » qui enregistre la part d’épargne comprise dans l’échéance.

Conditions d’arrêté périodique du produit, modalités de calcul des intérêts

Les intérêts du crédit KANGOUROU sont calculés selon un plan d’amortissement classique d’un crédit.

Par contre à l’échéance constante de ce crédit est ajoutée une partie fixe qui permet la constitution de l’épargne.

La partie fixe est enregistrée sur un compte d’épargne à chaque échéance. Périodiquement généralement en fin de trimestre, ce compte est arrêté au taux de rémunération de l’épargne de l’établissement.

Garanties

Comme pour tous les prêts des institutions de microfinance, il est souhaitable  de prendre une garantie avant l’octroi d’un crédit à la consommation comme le prêt KANGOUROU.

Il faut toutefois noter que l’épargne constituée au fur et à mesure des remboursements complète la garantie d’origine et qu’à la fin cette épargne devient plus importante que le montant restant à rembourser.

Il est prudent de prévoir dans le contrat de prêt que la partie épargnée peut être récupérée par l’agence de microfinance en cas de non remboursement d’une partie du prêt.

  Un remboursement anticipé est possible.

Compte tenu de la vulnérabilité des clients en matière de produits de microfinance, il convient de prévoir que le remboursement anticipé est possible de la partie épargnée.

Comme le prêt est partiellement garanti par les dépôts d’épargne, les conditions du crédit doivent alors être modifiées par une hausse du taux d’intérêts. La perception d’une commission de pénalité  est également souhaitable pour dissuader le client de casser son crédit KANGOUROU.

Bien entendu les modalités de ces pénalités doivent figurer très clairement au contrat.

LE CRÉDIT KANGOUROU, produit typique de microfinance

 

ATALIA Certification certifie que l’école de la microfinance a été évaluée et jugée conforme aux exigences requises par le Référentiel national sur la qualité des actions concourant au développement des compétences.

QUALIOPI + AF

L’OTIV ZL organise un cycle de formations en microfinance  à FOULPOINTE (MADAGASCAR)

L’équipe commerciale, l’équipe de contrôle et de supervision ainsi que le staff de la Direction générale ont bénéficié d’une formation de perfectionnement en microfinance du 24 Mars au 18 Avril 2025 à Analavory Antaratasy Foulpointe , Madagascar.

Cette campagne de formation entre dans le cadre du renforcement des capacités du personnel afin de mener à bien la relance des activités d’épargne et de crédit du Réseau OTIV TOAMASINA Zone « LITTORAL » dans la Région Atsinanana et Analanjirofo.

Formation à FOULPOINTE CHEZ L’OTIV LITTORAL

Les fondamentaux de la microfinance

L’école de la microfinance propose des formations en présentiel  à NANTES et des formations à distance.

Une institution de microfinance a pour mission de prêter de petites sommes aux personnes qui ne disposent pas des garanties suffisantes pour accéder au système bancaire formel. Une microfinance a aussi pour mission de collecter l’épargne de ses clients.

Pour qu’une institution de microfinance soit pérenne, il est nécessaire de disposer de 3 piliers fondamentaux  :

1 Le PNB produit Net Bancaire (Produit d’intérêts et de commissions) : ce sont les intérêts et les commissions perçues qui vont permettre de faire vivre la structure. Les taux d’intérêts sont très élevés dans les microfinances car ils portent sur de très petites sommes alors que les frais de gestion sont souvent supérieurs à ceux des banques.

2 La maitrise des Frais de fonctionnement. Les frais de fonctionnement ce sont tous les frais généraux que l’institution doit engager pour disposer  d’une agence de microfinance ouverte au public, ce sont les salaires et charges sociales mais aussi les dotations aux amortissements des équipements utilisés.

3 La maitrise du Coût du Risque. Le risque c’est tout ce qui pourrait mal se passer. Le plus évident c’est bien sur le risque de crédit, le client qui ne rembourse pas. Mais il y a aussi des risques de malversation par exemple quand le client a présenté de faux documents pour obtenir un prêt. Et puis le risque c’est aussi de ne plus pouvoir rembourser les  épargnants qui ont déposé de l’argent à la microfinance.

Au niveau des services financiers, la microfinance comprend l’ensemble des services financiers axés sur les ménages à faible revenu.

Après le  microcrédit, la microfinance s’est enrichie de services extrêmement demandés comme la    micro-épargne qui permet aux personnes très pauvres de conserver sans risques leur petite épargne. Il peut s’agir également  de la collecte des recettes des petits commerçants du marché ce qui permet de mettre l’argent en sécurité.

On trouve aussi  d’autres services financiers ciblant les clients à faible revenu, tels que  les transferts d’argent, le crédit bail  ou encore la micro-assurance.

La microfinance propose parfois  des services non financiers très importants  complémentaires aux services financiers :

Ce sont l’éducation financière, la formation à la gestion préalable à l’octroi d’un crédit, la formation professionnelle

L’accompagnement d’un bénéficiaire de prêt pour lui permettre de réussir dans son activité génératrice de revenus.

La pédagogie de l’école de la microfinance  est fondée sur l’échange de savoir-faire et d’expériences avec des professionnels des établissements de microfinance.

La formation aux fondamentaux de la microfinance a pour objectif de renforcer la capacité institutionnelle des établissements de microfinance afin qu’ils puissent se pérenniser.

Les meilleures formations en microfinance sont conçues comme des outils pour aider les professionnels à mieux comprendre l’environnement et le coté social de la microfinance tout en découvrant qu’il s’agit de véritables métiers ayant des techniques propres.
Les bonnes formations enseignent le savoir faire mais aussi le savoir être comme par exemple l’animation de séances de formations à l’éducation financière.

La formation  enseigne les principes et les meilleures pratiques de la micro-finance.

Les participants  aux formations s’inscrivent à un programme de formation aux fondamentaux de la microfinance qui comprend :

• Des présentations techniques réalisées par un professionnel qualifié de la microfinance.
• Des exercices pratiques d’application et des travaux dirigés pour apprendre à faire soi même.
• Des séances d’apprentissage du comportement adéquat réalisés  à l’aide de jeux de rôles et de quiz pour les agents de crédit…
• La remise d’un solide support de cours qui permet de se souvenir et de se référer une fois la formation achevée.

Le premier objectif d’une institution de microfinance doit être de devenir pérenne, d’acquérir son autonomie sur le long terme.

Pour se pérenniser les institutions de microfinance ont besoin d’avoir une vision stratégique à long terme et de définir des stratégies pour y parvenir.
Une institution de microfinance doit aussi définir sa place au sein du système financier national.

Le parcours de formation du Directeur d’Agence de banque

Merci de suivre le lien ci-après pour accéder à la formation à la gestion des risques en banque

Le parcours de formation du Directeur d’Agence bancaire

A qui s’adresse cette formation ?

Les Directeurs d’agence bancaire ou d’agence de microfinance  en prise de fonction

Les Pré-Requis de participation à la formation

Pour être Directeur d’Agence bancaire ou de microfinance, il faut avoir des dispositions de rigueur et d’organisation.
Il faut aussi avoir des aptitudes commerciales.
Le directeur d’agence bancaire doit savoir prendre les décisions adaptées par rapport aux intérêts de l’agence mais aussi aux intérêts de la banque ou de l’établissement de microfinance qui l’emploie.
Devant souvent agir seul et prendre des décisions de façon multidimensionnelle, le Directeur d’agence est méthodique et vigilant par rapport aux risques.
La promotion interne, après quelques années d’expérience, est la voie d’accès la plus courante pour accéder au poste de Directeur d’Agence. Toutefois, les titulaires d’un excellent niveau peuvent être recrutés et suivre une formation interne à la fonction de Directeur d’Agence, complétée par des stages en agence.

Quelle est la durée de cette formation ?

Le parcours en présentiel a une durée de 10 jours se déroulant en deux temps
Une première phase orientée technique bancaire au moment de  la prise de fonction constituée de 10 modules pour une durée totale de 5 jours
Une deuxième phase plus commerciale la semaine suivante est constituée de 8 modules de perfectionnement pour une durée totale de 5 jours

Quelles qualifications  sont visées par la formation ?

Le directeur d’agence est le  responsable du pilotage commercial du management de son équipe, du contrôle, ainsi que de la gestion des risques.

Le métier de Directeur d’Agence est l’un des plus complets et des plus  complexes de la banque ou de la Micro-finance.

La formation situe le Directeur d’Agence comme un  patron d’une équipe, ayant de nombreuses et lourdes  responsabilités.

La formation se fait aussi sur le comportemental du Directeur d’Agence qui doit  motiver les employés et agents de crédits,  accueillir ses clients, se préoccuper de limiter les risques tout en cherchant  à accroître PNB.

Le  métier de Directeur d’agence oblige à rechercher de nombreuses situations d’équilibre.

La formation explique comment s’occuper des dossiers spécifiques ou délicats, l’attitude à avoir par rapport aux situations de retards de remboursements, que faire par rapport aux procédures de recouvrement…

Le métier du Directeur d’Agence

La mission du Directeur d’Agence en banque ou en microfinance  consiste à développer  les performances de l’agence dont il a la responsabilité. L’activité du Directeur d’Agence se répartit entre une présence dans l’agence mais aussi des déplacements réguliers en clientèle ou en prospection, des réunions et missions au siège… Le directeur est un gestionnaire et un manager, il a la responsabilité d’encadrer une équipe et fixe des objectifs à ses collaborateurs.

La formation a pour but d’apporter les compétences qui sont nécessaires pour être en mesure de :

• Organiser son agence
• Gérer les flux de l’agence
• Piloter et mener des actions de développement
• Assurer la sécurité des personnes et des biens
• Valider la conformité des dossiers de crédits
• Organiser la collecte de l’épargne
• Assurer les contrôles internes
• Développer la performance commerciale
• Développer la rentabilité de l’agence
• Manager son équipe, animer et motiver son équipe
• Conduire les changements et évolutions

Les compétences visées après la prise de fonction

Les responsabilités du Directeur d’agence sont de deux ordres indissociables :

• Les unes découlent de la nature même de l’établissement de banque ou de Microfinance qu’il dirige. Il lui faut respecter les lois et règlements en vigueur tout en ayant le souci constant de la mobilisation et de la performance de ses collaborateurs favorisant le travail participatif dans une organisation rationnelle et rigoureuse.
• Les autres découlent de la mission sociale de la Microfinance .Le directeur Il doit tout mettre en œuvre pour que son agence offre, à des populations à faibles revenus, des services financiers de proximité qui permette le développement d’activités génératrices de revenus permettant ainsi de développer leurs très petites entreprises.
• Développer le fonds de commerce de l’agence
• Animer et suivre les activités de développement de l’IMF
• Accompagner les agents de crédit dans leurs actions
• Manager l’équipe au quotidien et accompagner le développement des compétences
• Le Directeur d’Agence doit savoir être autonome car sa fonction peut comporter des moments de réflexions où il sera souvent seul.

Formation auprès d’un  Directeur d’une autre Agence

• Une large part est faite aux échanges d’expériences, aux travaux en sous-groupes, aux mises en situation. L’’étude de nombreux cas renforce l’orientation pratique de ce programme.