Marketing en Microfinance : la diversification des produits

La diversification des produits en microfinance

Les institutions de microfinance – SFD, EMF, IMF – sont nombreuses et souvent en concurrence.

Si pendant longtemps elles ont pu se contenter de proposer à leur clientèle que des produits très standards comme le prêt en groupe solidaire, le prêt individuel ou la gestion de l’épargne sur un compte courant, il leur faut désormais mieux  prendre en compte les besoins réels de leurs clients.

Ainsi pour fidéliser leur clientèle, elles vont élargir leur gammes de produits et créer des produits financiers qui sont mieux adaptés aux besoins exprimés par la clientèle. (On appelle « Produit » en microfinance un service financier mis à la disposition des particuliers et des professionnels.)

Il existe de multiples produits en microfinance destinés à telle ou telle strate de clientèle parmi lesquels on peut citer la méso-finance destinée à l’équipement des TPE, le financement des activités agricoles, le crédit stockage,  la micro-assurance santé, le compte d’épargne rémunéré, le transfert d’argent…

Retrouvez la fiche de présentation de la formation en suivant sur le lien ci-après :

Les produits en microfinance

L’exemple du crédit scolaire

Parmi les très nombreux produits demandés par la clientèle des institutions de microfinance on trouve le crédit scolaire.

Quelle est la cible du crédit scolaire ?

L’’objectif du crédit scolaire est de permettre aux parents de  faire face aux différentes dépenses qui sont nécessaires pour la scolarisation de leurs enfants : frais de  scolarité, fournitures scolaires, vêtements et uniformes…

Une institution de microfinance peut cibler les personnes à bas revenus ayant des activités génératrices de revenus désirant d’être soutenues dans leurs projets de scolarisation de leurs enfants.

Il est également possible de cibler des salariés dont les  salaires sont peu élevés comme par exemple les petits fonctionnaires, les ouvriers, les instituteurs, les employés de maisons…

Une microfinance peut proposer ce produit crédit scolaire à :

– Sa clientèle actuelle
– Ses anciens clients
– De nouveaux clients

L’usage du crédit scolaire

Les crédits scolaires ne peuvent avoir pour usage exclusif que le financement de la scolarisation des enfants pour  l’acquisition des fournitures scolaires, le paiement  des droits de scolarités et le paiement des frais annexes liés à la scolarité.

 Montant, taux et durée

Le montant maximum est nécessairement très limité et doit être en rapport avec l’objet du financement.
La durée est de 04 mois au maximum, les emprunteurs pouvant choisir librement une durée d’emprunt plus courte .
Le taux d’intérêt ne peut être excessif au risque de décourager les emprunteurs.

Les  Garanties

Pour ce type de prêt, il est habituel d’exiger la constitution d’une épargne obligatoire   pour obtenir un prêt. Par contre compte tenu des montants faibles et de la garantie que constitue la capacité de constituer une épargne, il ne sera exigé aucune autre garantie.

Les commissions et frais annexes

Il peut être prévu au contrat différents frais complémentaires comme par exemple :
– Les frais de dossiers à 1% du montant débloqué
– Les frais de déblocage à 1% du montant débloqué
– Les assurances décès à 1% du montant débloqué

De même en cas de difficultés de remboursement, le contrat peut prévoir la perception de pénalités :
– Une commission si l’agence doit intervenir par téléphone
– Des pénalités par jour de retard à  raison d’un montant faible mais dissuasif

Pièces nécessaires pour un emprunteur salarié

1 Remplir un dossier de demande de crédit et répondre à toutes les questions posées par l’agent de crédit
2 Présenter les documents suivants:

• Carte d’identité
• photo d’identité récente
• Certificat de résidence
• une information sur la connaissance du prêt par le conjoint
• La déclaration de patrimoine
• Une copie d’acte de naissance des enfants
• Un  certificat de scolarité et/ou bulletins des enfants
• La photo de l’enfant
• Les  justificatifs de revenus de l’emprunteur (et éventuellement de son conjoint)

Objectif de la formation : Assurer la prise de fonction d’un poste de chef d’agences d’une IMF

Le Chef  d’agence en microfinance est le personnage central  pour la réussite d’une institution de microfinance.

Il est à la fois un manager, un commercial et un financier. Son rôle de manager est primordial pour la réussite de l’agence.

Lien vers la formation « Le parcours de formation du Chef d’agence »

http://www.ecole-de-la-microfinance.com/formations-en-banque-et-en-microfinance/le-parcours-de-formation-du-chef-dagence/

Pourquoi former les chefs d’agences de microfinance ?

Les institutions de microfinance ont besoin de chefs d’agences parfaitement formés à leurs métiers. La formation du chef d’agence de microfinance a des impacts très positifs, sur leur façon de travailler, mais surtout, sur l’ agence qu’ils gèrent , et sur les équipes qu’ils managent.

De quelle formation le chef d’agence en microfinance ont-ils besoin ?

La réussite et l’atteinte des objectifs exigent  un talent d’animation : convaincre, expliquer, impulser des projets dans le cadre du plan d’action annuel de développement de l’agence.

Le chef d’agence doit apprendre à animer et suivre les activités de développement de l’institution de microfinance  et à accompagner les agents de crédit dans leurs actions.

Le chef d’agence de microfinance doit également acquérir la maîtrise de l’organisation et du suivi d’une équipe commerciale, et développer les compétences de ses collaborateurs.

Les chefs d’agences est le Manager  au quotidien de son équipe. Il accompagne le développement des compétences.
Le Chef d’Agence doit savoir être autonome car sa fonction  peut comporter des moments de réflexions où il sera souvent seul.

La formation du Chef d’agence lui apporte des outils très professionnels pour :

• Animer et motiver ses équipes
• veiller à la rentabilité des opérations et de son agence
• Maitriser le risque des opérations
• Mettre en œuvre des actions de marketing et de communication
• S’assurer d’un travail efficace de son équipe par la mise en place de  contrôles adaptés
• Définir les relations adaptées avec les acteurs économiques et  politiques locaux
• Gérer son propre  portefeuille de clients
• Respecter la réglementation de la microfinance
• Gérer les liquidités de l’agence

La formation du chef  d’agence que propose l’école de la microfinance a pour objet de  développer le professionnalisme et de savoir créer  un climat favorable à l’esprit d’équipe.

Le programme du Parcours de formation du chef  d’agence en microfinance  :

Le programme de formation est composé de 18 modules complémentaires :

1 L’utilité des banques, les aspects sociaux de la microfinance

2 L’organisation d’une agence

3 Le management dans mon agence

4 Développer la clientèle

5 L’épargne et la collecte des dépôts

6 Les risques

7 Le contrôle interne

8 Le recouvrement

9 Les résultats de l’agence, le budget de l’agence

10 L’analyse du dossier crédit entreprise  individuelle en agence

11 La mesofinance

12 L’analyse du dossier crédit au service des engagements

13 La sécurité des biens et des personnes

14 Prévenir les fraudes

15 Faire de votre agence l’établissement de référence

16 La journée du Chef d’agence

17 La réglementation

18 La gestion des ressources humaines décentralisée en  Agence, la motivation

Publics concernés :

Les Chefs des agences IMF en prise de fonction

Pré-requis :La promotion interne, après quelques années d’expérience, est la voie d’accès la plus courante pour accéder au poste de Chef  d’agence

Méthodes et outils : Exposés, cours et exercices pratiques

Échanges. Exposés. Travaux en sous-groupes. Mises en situation

Niveau de formation en entrée : Niveau III (Bac+2)

Validations du parcours de formation du Chef d’agence de microfinance :

L’obtention d’un résultat supérieur à 10/20 à l’examen final permet la remise du  certificat de l’école de la microfinance  de formation au métier de Chef d’Agence.

Cette attestation mentionne les objectifs, la nature et la durée de l’action et les résultats de l’évaluation des acquis de la formation.

L’attestation de fin  de formation spécifie  que le stagiaire a acquis les compétences nécessaires, liées à la formation de Chef  d’Agence de Microfinance.

Formations en présentiel (en intra seulement) :

La formation est proposée sous la forme de 18  modules indépendants.

contact avec l’école de la microfinance  :   ecole.de.la.microfinance@gmail.com

 Spécificité :

Lieux et dates :

Les formations ont lieu à tout moment sur rendez-vous dans les locaux clients.
directeur d’agence bancaire

Durée du parcours de formation du Chef d’agence en microfinance :

La formation en présentiel se fait sur la base de journées de 7h. La formation dure deux semaines complètes soit un total de 70 heures.

Option possible : Le parcours du chef  d’agence de microfinance peut se fait en deux périodes : avant la prise de fonction, puis 3 mois après la prise de fonction.

Formations individualisées en e-learning :

Ce service est réservé aux stagiaires se trouvant dans des zones éloignées des centres de formation.

Un entretien individuel avec le stagiaire sert à établir le parcours de formation personnalisé suivant les besoins décelés.
Un module est construit sous la forme suivante : cours, travaux dirigés, études de cas.

Les avantages de la formule e-learning :

• L’apprentissage se fait à domicile sans perte de journées, ni déplacement couteux.
• L’enseignement respecte le rythme de l’apprenant, les supports de cours sont livrés sous forme de livrets par internet au fur et à mesure de l’apprentissage. Chaque cours est accompagné d’un devoir à rendre à la correction. Le devoir est corrigé et l’étudiant reçoit un corrigé personnalisé qui lui permet de s’auto-évaluer et de progresser.
• Les thèmes sont centrés sur les besoins réels des apprenants, avec des mises en situation professionnelle.
• L’équipe pédagogique intervient par WhatsApp pour le contact personnalisé avec les étudiants.

FORMATION DE FORMATEURS EN ÉDUCATION  FINANCIÈRE

Les établissements de microfinance et  les banques consentent des prêts à des entrepreneurs et à des particuliers.

Les prêts sont généralement accordés à  des entrepreneurs ou à  des micro-entrepreneurs.

En Afrique comme en Europe les prêts sont destinés à créer où à consolider des entreprises, pour stimuler le tissu économique local qui permettra la croissance économique.

Pour sécuriser leurs prêts, les établissements financiers ont besoin que leurs clients améliorent leurs compétences et développent leur esprit d’entreprise.

En effets beaucoup de projets présentés ne sont pas viables en l’état et il faut pour les établissements financiers apprendre aux clients  à devenir des entrepreneurs, et comprendre que la création d’activité est un processus rigoureux et qui prend du temps. ((création d’un business plan).

C’est dans ce cadre que les établissements financiers et les banques sont amenés à créer des postes de formateurs en éducation financière.

Pour les entrepreneurs il s’agit d’apprendre les fonctions de l’entreprise y compris la comptabilité. Pour les particuliers il s’agit surtout de savoir gérer le budget.

L’école de la microfinance propose une formation de formateurs en éducation financière destinée par priorité aux établissements bancaires et aux microfinances.

Retrouvez le programme de FORMATION DE FORMATEURS EN ÉDUCATION  FINANCIÈRE en suivant le lien ci-après :

FORMATION DE FORMATEURS EN ÉDUCATION FINANCIÈRE

Objectifs de la formation de formateurs en éducation financière :

• La formation de formateurs permet à des professionnels des services sociaux, des banques  et des établissements de microfinance d’apprendre le métier de formateur , d’apprendre à faire passer des messages, à maitriser  la situation d’animation d’un groupe en formation ; Pour la formation de formateurs en éducation financière il s’agit plus spécifiquement de former des formateurs aptes à passer des messages à des apprenants adultes ayant eu peu d’instruction formelle.

• Donner aux formateurs les connaissances et des outils qui leur permettront d’organiser les formations en éducation financière.

• Acquérir  les compétences clés nécessaires pour l’éducation financière.

• Apprendre à conduire une action de formation en éducation financière.