L'école de la microfinance
CHEF D’AGENCE D’UNE INSTITUTION DE MICROFINANCE FORMATION PROFESSIONNELLE
Objectif de la formation : Assurer la prise de fonction d’un poste de chef d’agences d’une IMF
Assurer la prise de fonction efficace d’un poste de Chef d’agence au sein d’une Institution de Microfinance (IMF) en développant les compétences managériales, commerciales, techniques et de gestion nécessaires à la conduite et à la performance d’une agence.
Le Chef d’agence en microfinance est le personnage central pour la réussite d’une institution de microfinance.
Il est à la fois un manager, un commercial et un financier. Son rôle de manager est primordial pour la réussite de l’agence.
Publics concernés :
Les Chefs des agences IMF en prise de fonction
Pré-requis :La promotion interne, après quelques années d’expérience, est la voie d’accès la plus courante pour accéder au poste de Chef d’agence
2. Objectifs spécifiques de la formation des chefs d’agences de microfinance
- Comprendre le rôle, les responsabilités et les enjeux du poste de chef d’agence dans une IMF.
- Superviser et animer une équipe en mobilisant les techniques de management participatif et de motivation.
- Assurer la gestion opérationnelle et financière de l’agence (suivi du portefeuille, rentabilité, gestion de la trésorerie, conformité).
- Piloter le développement commercial de l’agence et atteindre les objectifs de croissance fixés.
- Veiller au respect des procédures internes et des réglementations en vigueur dans le secteur de la microfinance.
- Développer des compétences en communication, leadership et prise de décision.
3. Programme de la formation des chefs d’agences en microfinance
| Module | Intitulé | Durée estimée | Compétences visées |
| 1 | L’utilité des banques, les aspects sociaux de la microfinance | 0,5 jour | Comprendre la mission sociale de l’IMF, le positionnement de l’agence, le rôle et responsabilités du chef d’agence. |
| 2 | L’organisation d’une agence | 1 jour | Connaître la structure (agence, siège, réseaux), les flux opérationnels, … |
| 3 | Le management dans mon agence
(première partie) |
0,5 jour | Le pilotage de l’agence, les objectifs, les réunions commerciales |
| 4 | Gestion commerciale et développement de la clientèle | 1 jour | Élaborer un plan de développement, piloter la prospection, fidéliser la clientèle, proposer des services adaptés. |
| 5 | Gestion opérationnelle et financière de l’agence | 1 jour | Piloter le portefeuille, suivre les indicateurs (PNB, rentabilité, encours), maîtriser la trésorerie et les coûts. |
| 6 | L’épargne et la collecte des dépôts | 1 jour | L’importance de la collecte, les DAT, les comptes à vue, les CESL |
| 7 | Gestion des risques, | 1 jour | Identifier les risques (risques de crédit, risques opérationnels),. |
| 8 | Le contrôle interne de l’agence, la vérification de la , conformité | 1 jour | Mettre en place des procédures de contrôle, conformité règlementaire |
| 9 | Les impayés et le recouvrement | 1 jour | Causes des impayés, techniques de recouvrement |
| 10 | Les résultats de l’agence, le budget de l’agence | 1 jour | Comprendre comment se fait le résultat de l’agence et suivre les principaux indicateurs financiers |
| 11 | L’analyse du dossier crédit entreprise individuelle en agence | 1 jour | Savoir étudier un dossier d’entreprise au sens du risque |
| 12 | L’analyse du dossier crédit au service des engagements | 1 jour | L’étude du risque et la répartition des portefeuilles réalisée au service engagements du siège |
| 13 | La sécurité des biens et des personnes | ½ jour | Maitriser les risques de sécurité dans une agence de microfinance |
| 14 | Prévenir les fraudes | 1 jour | Bien comprendre comment la présence d’argent peut attirer les fraudes internes et externes ; |
| 15 | Faire de votre agence l’établissement de référence | 1 jour | Organiser des actions commerciales, se démarquer de la concurrence |
| 16 | La journée du Chef d’agence | 1 jour | Savoir organiser son temps, bien piloter son activité |
| 17 | Management de l’équipe et leadership
(seconde partie) |
1 jour | Gérer, motiver, animer une équipe, favoriser le développement des compétences, relation managériale. |
| 18 | Communication, posture de chef d’agence et prise de décision | 0,5 jour | Développer une posture adaptée, communiquer avec les parties prenantes, prendre des décisions stratégiques. |
4. Modalités d’évaluation et de validation
- Évaluation des acquis à l’entrée
- Évaluation des acquisitions au travers des études de cas, jeux de rôle et travaux de groupe
- Évaluation finale par un examen la dernière journée
- Délivrance d’une attestation de formation par l’institution L’école de la Microfinance.
5. Méthodes pédagogiques
Exposés interactifs, études de cas réels, jeux de rôle, ateliers pratiques, co‑développement et simulations de situations de gestion.
L’approche privilégie l’utilisation de cas réels d’agences de microfinance
6. Durée du parcours de formation du Chef d’agence en microfinance :
La formation en présentiel se fait sur la base de journées de 7h. La formation dure deux semaines complètes soit un total de 70 heures.
Option possible : Le parcours du chef d’agence de microfinance peut se fait en deux périodes : avant la prise de fonction, puis 3 mois après la prise de fonction.
Formations individualisées en e-learning :
Ce service est réservé aux stagiaires se trouvant dans des zones éloignées des centres de formation.
Un entretien individuel avec le stagiaire sert à établir le parcours de formation personnalisé suivant les besoins décelés.
Un module est construit sous la forme suivante : cours, travaux dirigés, études de cas.
Les avantages de la formule e-learning :
- L’apprentissage se fait à domicile sans perte de journées, ni déplacement couteux.
- L’enseignement respecte le rythme de l’apprenant, les supports de cours sont livrés sous forme de livrets par internet au fur et à mesure de l’apprentissage. Chaque cours est accompagné d’un devoir à rendre à la correction. Le devoir est corrigé et l’étudiant reçoit un corrigé personnalisé qui lui permet de s’autoévaluer et de progresser.
- Les thèmes sont centrés sur les besoins réels des apprenants, avec des mises en situation professionnelle.
- L’équipe pédagogique intervient par WhatsApp pour le contact personnalisé avec les étudiants.
La formation du dirigeant d’une Institution de microfinance
L’école de la Microfinance organise à NANTES (France) des formations spécifiques pour les dirigeants des institutions de microfinance DG, DGA et membres du conseil d’Administration).
Une institution de microfinance doit disposer d’un objectif à long terme et décrire clairement l’ensemble de stratégie et les politiques à mettre en place pour atteindre sa cible.
La formation est essentielle pour définir et écrire le plan stratégique, recherche de financements, définition de la politique des crédits, maitrise des risques liés aux activités, le marketing, la comptabilité, la gestion, le développement commercial, le management, …
Il est donc très important, pour le dirigeant ou futur dirigeant, de suivre une formation qui lui permettra de disposer d’une vue globale et d’acquérir des connaissances solides pour bâtir un plan stratégique.
stratégie pour une microfinance
Une Institution de microfinance doit parfaitement se connaitre et connaitre son environnement :
L’état des lieux doit être établi et comprendre les éléments suivants
- Le PESTEL, l’environnement et l’extérieur.
- Ce que disent les chiffres de l’institution
- L’étude de marché pour connaitre les besoins de la clientèle
- Qui sont nos concurrents et que proposent-ils ?
- Quel est notre positionnement ?
- Notre segmentation correspond-elle au marché ?
- Nos produits et services
- La réglementation et les ratios à respecter.
- Forces, Faiblesses, Menaces, Opportunités
- Le diagnostic
Le dirigeant exécutif d’une Institution de Microfinance établit un plan stratégique avec une cible à atteindre
- Présentation de la stratégie
- Les changements d’orientations
- Un slogan
- Une identité visuelle forte
- Des politiques pour accompagner la stratégie
Pour prendre les bonnes décisions, le dirigeant doit disposer des informations pertinentes sur les activités de l’institution notamment au niveau de l’évaluation des risques des opérations ou encore au niveau des taux de remboursement des crédits par la clientèle.
LA MISE EN ŒUVRE DE LA STRATÉGIE
- L’ouverture du capital et la transformation de la société
- Le financement pour les 3 années : besoin de xxx
- RH le recrutement et les formations pour accompagner le développement.
- Marketing stratégique, les actions commerciales, le marketing MIX
- L’évolution du réseau et des agences
- La communication, la publicité pour un accroissement de la notoriété
- Les engagements environnementaux et sociétaux
- Le développement de l’offre de crédit
- La collecte de l’épargne
- La création de produits innovants
- Le plan informatique à 3 ans
- Les prévisions chiffrées et les budgets : Des projections sur l’ensemble de la période 2026 2027 2028
Le savoir-être du dirigeant
Le dirigeant doit faire exécuter ses instructions par le personnel à sa disposition.
- Il établit l’organigramme afin d’optimiser l’efficacité du dispositif
- Il anime les comités spécialisés qui sont des aides pour la prise de décision.
le dirigeant a besoin d’un certain charisme et d’un réel sens de la communication.
Pour parvenir à motiver ses équipes il devra :
- Fournir une explication claire des objectifs du plan stratégique
- Disposer d’une capacité de jugement
- Être capable de négocier
- Répartir le travail en tenant compte des compétences de chacun
- Être attentif et avoir une bonne écoute de son personnel
- Savoir encourager par des paroles et des actes, motiver son équipe
- Savoir mobiliser toute son équipe en fonction des objectifs à atteindre
- Être capable de déléguer
- Mettre en place des contrôles pertinents condition incontournable pour obtenir de l’efficacité.
- Se montrer exemplaire
L’évaluation du dirigeant
Le dirigeant à une mission qui lui a été confiée par le Conseil d’Administration.
Il doit bien sûr être évalué par rapport à sa mission.
Une grille d’évaluation est mise en place en fonction des axes prioritaires du Conseil d’Administration comme par exemple :
- Axe des compétences techniques
- Axe d’efficacité personnelle
- Axe des performances financières obtenues
- Axe des capacités managériales
- Axe de la protection du patrimoine de l’institution
- Axe des relations humaines
L’Ecole de la Microfinance est certifiée QUALIOPI depuis 2021
