CHEF D’AGENCE D’UNE INSTITUTION DE MICROFINANCE FORMATION PROFESSIONNELLE

Objectif de la formation : Assurer la prise de fonction d’un poste de chef d’agences d’une IMF

Assurer la prise de fonction efficace d’un poste de Chef d’agence au sein d’une Institution de Microfinance (IMF) en développant les compétences managériales, commerciales, techniques et de gestion nécessaires à la conduite et à la performance d’une agence.

Le Chef  d’agence en microfinance est le personnage central  pour la réussite d’une institution de microfinance.

Il est à la fois un manager, un commercial et un financier. Son rôle de manager est primordial pour la réussite de l’agence.

Publics concernés :

Les Chefs des agences IMF en prise de fonction

Pré-requis :La promotion interne, après quelques années d’expérience, est la voie d’accès la plus courante pour accéder au poste de Chef  d’agence

2. Objectifs spécifiques de la formation des chefs d’agences de microfinance

• Comprendre le rôle, les responsabilités et les enjeux du poste de chef d’agence dans une IMF.
• Superviser et animer une équipe en mobilisant les techniques de management participatif et de motivation.
• Assurer la gestion opérationnelle et financière de l’agence (suivi du portefeuille, rentabilité, gestion de la trésorerie, conformité).
• Piloter le développement commercial de l’agence et atteindre les objectifs de croissance fixés.
• Veiller au respect des procédures internes et des réglementations en vigueur dans le secteur de la microfinance.
• Développer des compétences en communication, leadership et prise de décision.

3. Programme de la formation des chefs d’agences en microfinance

4. Modalités d’évaluation et de validation

• Évaluation des acquis à l’entrée
• Évaluation des acquisitions au travers des études de cas, jeux de rôle et travaux de groupe
• Évaluation finale par un examen la dernière journée
• Délivrance d’une attestation de formation par l’institution L’école de la Microfinance.

5. Méthodes pédagogiques

Exposés interactifs, études de cas réels, jeux de rôle, ateliers pratiques, co‑développement et simulations de situations de gestion.

L’approche privilégie l’utilisation de cas réels d’agences de microfinance

6. Durée du parcours de formation du Chef d’agence en microfinance :

La formation en présentiel se fait sur la base de journées de 7h. La formation dure deux semaines complètes soit un total de 70 heures.

Option possible : Le parcours du chef  d’agence de microfinance peut se fait en deux périodes : avant la prise de fonction, puis 3 mois après la prise de fonction.

Formations individualisées en e-learning :

Ce service est réservé aux stagiaires se trouvant dans des zones éloignées des centres de formation.

Un entretien individuel avec le stagiaire sert à établir le parcours de formation personnalisé suivant les besoins décelés.
Un module est construit sous la forme suivante : cours, travaux dirigés, études de cas.

Les avantages de la formule e-learning :

• L’apprentissage se fait à domicile sans perte de journées, ni déplacement couteux.
• L’enseignement respecte le rythme de l’apprenant, les supports de cours sont livrés sous forme de livrets par internet au fur et à mesure de l’apprentissage. Chaque cours est accompagné d’un devoir à rendre à la correction. Le devoir est corrigé et l’étudiant reçoit un corrigé personnalisé qui lui permet de s’autoévaluer et de progresser.
• Les thèmes sont centrés sur les besoins réels des apprenants, avec des mises en situation professionnelle.
• L’équipe pédagogique intervient par WhatsApp pour le contact personnalisé avec les étudiants.

ÉLABORER LE PLAN MARKETING

Élaborer un plan marketing pour une institution de microfinance (IMF) demande une approche stratégique centrée sur les besoins spécifiques de la clientèle cible, souvent constituée de micro-entrepreneurs, agriculteurs, femmes, jeunes, ou populations exclues du système bancaire traditionnel.

Pour élaborer un plan marketing, il faut par priorité faire le diagnostic de l’institution via une analyse SWOT -forces, faiblesses, opportunités et menaces.

L’étude de l’environnement est indispensable – concurrence, freins à la microfinance…

Il est nécessaire de faire une étude de marché pour connaitre les attentes des clients, savoir les besoins qui ne sont pas satisfaits, connaitre le positionnement des concurrents, leurs conditions…

L’institution de microfinance aura soin de réaliser la segmentation de sa clientèle – particuliers salariés du privé, salariés du secteur public, commerçants, entrepreneurs individuels, petites sociétés, afin de pouvoir proposer des produits adaptés à chaque segment de sa clientèle.

Nous présentons ci-après l’un des aspects du plan marketing avec la diversification des produits proposés pour mieux ciller aux demandes de la clientèle.

La diversification des produits en microfinance

Les institutions de microfinance – SFD, EMF, IMF – sont nombreuses et souvent en concurrence.

Si pendant longtemps elles ont pu se contenter de proposer à leur clientèle que des produits très standards comme le prêt en groupe solidaire, le prêt individuel ou la gestion de l’épargne sur un compte courant, il leur faut désormais mieux  prendre en compte les besoins réels de leurs clients.

Ainsi pour fidéliser leur clientèle, elles vont élargir leur gammes de produits et créer des produits financiers qui sont mieux adaptés aux besoins exprimés par la clientèle. (On appelle « Produit » en microfinance un service financier mis à la disposition des particuliers et des professionnels.)

Il existe de multiples produits en microfinance destinés à telle ou telle strate de clientèle parmi lesquels on peut citer la méso-finance destinée à l’équipement des TPE, le financement des activités agricoles, le crédit stockage,  la micro-assurance santé, le compte d’épargne rémunéré, le transfert d’argent…

L’exemple d’un produit : le crédit scolaire

Parmi les très nombreux produits demandés par la clientèle des institutions de microfinance on trouve le crédit scolaire.

Quelle est la cible du crédit scolaire ?

L’’objectif du crédit scolaire est de permettre aux parents de  faire face aux différentes dépenses qui sont nécessaires pour la scolarisation de leurs enfants : frais de  scolarité, fournitures scolaires, vêtements et uniformes…

Une institution de microfinance peut cibler les personnes à bas revenus ayant des activités génératrices de revenus désirant d’être soutenues dans leurs projets de scolarisation de leurs enfants.

Il est également possible de cibler des salariés dont les  salaires sont peu élevés comme par exemple les petits fonctionnaires, les ouvriers, les instituteurs, les employés de maisons…

Une microfinance peut proposer ce produit crédit scolaire à :

– Sa clientèle actuelle
– Ses anciens clients
– De nouveaux clients

L’usage du crédit scolaire

Les crédits scolaires ne peuvent avoir pour usage exclusif que le financement de la scolarisation des enfants pour  l’acquisition des fournitures scolaires, le paiement  des droits de scolarités et le paiement des frais annexes liés à la scolarité.

 Montant, taux et durée

Le montant maximum est nécessairement très limité et doit être en rapport avec l’objet du financement.
La durée est de 04 mois au maximum, les emprunteurs pouvant choisir librement une durée d’emprunt plus courte .
Le taux d’intérêt ne peut être excessif au risque de décourager les emprunteurs.

Les  Garanties

Pour ce type de prêt, il est habituel d’exiger la constitution d’une épargne obligatoire   pour obtenir un prêt. Par contre compte tenu des montants faibles et de la garantie que constitue la capacité de constituer une épargne, il ne sera exigé aucune autre garantie.

Les commissions et frais annexes

Il peut être prévu au contrat différents frais complémentaires comme par exemple :
– Les frais de dossiers à 1% du montant débloqué
– Les frais de déblocage à 1% du montant débloqué
– Les assurances décès à 1% du montant débloqué

De même en cas de difficultés de remboursement, le contrat peut prévoir la perception de pénalités :
– Une commission si l’agence doit intervenir par téléphone
– Des pénalités par jour de retard à  raison d’un montant faible mais dissuasif

Pièces nécessaires pour un emprunteur salarié

1 Remplir un dossier de demande de crédit et répondre à toutes les questions posées par l’agent de crédit
2 Présenter les documents suivants:

• Carte d’identité
• photo d’identité récente
• Certificat de résidence
• une information sur la connaissance du prêt par le conjoint
• La déclaration de patrimoine
• Une copie d’acte de naissance des enfants
• Un  certificat de scolarité et/ou bulletins des enfants
• La photo de l’enfant
• Les  justificatifs de revenus de l’emprunteur (et éventuellement de son conjoint)

FORMATION DE FORMATEURS EN ÉDUCATION FINANCIÈRE

Objectifs d’une formation de formateurs en éducation financière

• Donner les moyens aux participants pour enseigner et animer des sessions d’éducation financière.
• Développer des compétences pédagogiques (animation, méthodes actives, gestion de groupe).
• Approfondir les connaissances financières de base (budget, épargne, crédit, assurance, inclusion financière).
• Adapter les contenus à des publics variés (adultes, jeunes, micro-entrepreneurs, femmes, zones rurales).
• Apprendre à conduire une action de formation en éducation financière.

Les établissements de microfinance consentent des prêts à des entrepreneurs et à des particuliers.

Les prêts sont généralement accordés à des entrepreneurs ou à des micro-entrepreneurs.

En Afrique comme en Europe les prêts sont destinés à créer ou à consolider des entreprises, pour stimuler le tissu économique local qui permettra la croissance économique.

Pour sécuriser leurs prêts, les établissements financiers ont besoin que leurs clients améliorent leurs compétences et développent leur esprit d’entreprise.

En effets beaucoup de projets présentés ne sont pas viables en l’état et il faut pour les établissements financiers apprendre aux clients à devenir des entrepreneurs, et comprendre que la création d’activité est un processus rigoureux et qui prend du temps. ((création d’un business plan).

C’est dans ce cadre que les établissements financiers et les banques sont amenés à créer des postes de formateurs en éducation financière.

Pour les entrepreneurs il s’agit d’apprendre les fonctions de l’entreprise y compris la comptabilité. Pour les particuliers il s’agit surtout de savoir gérer le budget.

L’école de la microfinance propose une formation de formateurs en éducation financière destinée par priorité aux établissements bancaires et aux microfinances.

Le programme de la formation par l’école de la microfinance

1. Les principes de la formation pour adultes
2. Concevoir une formation (objectifs, méthodes, outils)
3. Construire un scénario pédagogique
4. Animer un groupe en formation
5. Budget et gestion de l’argent : revenus, dépenses, équilibre financier.
6. Crédit et dettes : utilisation responsable, prévention du surendettement.
7. Épargne et investissement : objectifs, outils, gestion des risques
8. Les moyens de paiement, le rôle des institutions financières : banques, microfinance, mobile money.
9. Crédit, épargne et placements des particuliers
10. Tenir une comptabilité permettant d’apprécier la rentabilité de son activité

A l’issue des journées de formation, les formateurs seront capables de :

• De préparer et d’animer des actions de formation de formateurs collectives
•  De   construire une progression adaptée fournissant un socle de connaissances afin d’être aptes à   les transmettre aux micro entrepreneurs et aux clients des établissements de microfinance.;
• De construire un test de connaissance de leurs stagiaires, une sorte de « permis d’emprunter »

Publics concernés

A propos de l’école de la microfinance

L’école de la microfinance a obtenu le logo QUALIOPI pour ses actions de formation

La gestion de la trésorerie d’un établissement de Microfinance

La gestion de la trésorerie dans une institution de microfinance est essentielle pour assurer sa capacité à rembourser les déposants à vue et les épargnants  aux échéances convenues tout en octroyant des crédits et en honorant les engagements (paiements fournisseurs, salaires, etc.).

Le trésorier d’un établissement de microfinance s’assure de la liquidité quotidienne.  

Le rôle du trésorier dans un établissement de microfinance est de gérer, d’anticiper et de sécuriser au jour le jour les flux de trésorerie (remboursements des clients, mises en place des frais, remboursement des échéances de crédits bancaires, paiement des salaires et des frais généraux).

Pour y parvenir, il joue sur les disponibilités en caisse, sur les soldes disponibles sur les comptes dans les banques, sur les placements à court terme très liquides, facilement convertibles en cash, sur les prêts qu’il a négociés avec les banques. C’est ainsi qu’il peut sécuriser en permanence la disponibilité des fonds nécessaires au fonctionnement de l’établissement de microfinance.

Avant tout il lui faut vérifier qu’il dispose de possibilités   en cas de mouvement massif de retraits.

La trésorerie disponible d’une microfinance enregistre de multiples mouvements quotidiens.

Comme les banques, les établissements de microfinance sont au carrefour de très nombreuses transactions financières, les mises en place de prêts, les remboursements, les dépôts d’épargne, les retraits, le refinancement, les frais généraux de l’établissement…

Tous ces flux peuvent entrainer d’un jour sur l’autre des variations considérables du stock de trésorerie disponible.

Pour ne pas se retrouver en risque de ne pas pouvoir rembourser les déposants, le trésorier doit donc anticiper les flux de trésorerie.

La première priorité, du trésorier c’est bien sûr de pouvoir disposer en permanence des sommes qui vont permette de rembourser les déposants sur leurs comptes à vue. Ces sommes sont soit disponibles en espèces, soit disponibles sur le compte ouvert à la banque, soit empruntables au jour le jour, soit encore elles peuvent être obtenues en vendant les titres et parts de SICAV de trésorerie déposées sur le compte titre de la microfinance à la banque.

Les prévisions de trésorerie

La formation proposée par l’école de la microfinance a pour objet de donner les meilleures pratiques   aux personnes en charge de la trésorerie dans une microfinance pour la gestion de la liquidité et la  planification de la trésorerie

La prévision de liquidité du jour J s’effectue en recherchant  le solde réel détenu à la banque (c’est-à-dire le solde indiqué sur l’interrogation internet du compte plus ou moins les opérations en cours non encore dénouées)  de la fin de journée J-1, auquel on ajoute les prévisions de flux d’encaissements ou de décaissements  de la journée encours.

Le calcul de la trésorerie à J doit être réalisé  chaque matin suffisamment tôt pour laisser le temps au trésorier de couvrir la position, c’est-à-dire d’emprunter s’il y a un besoin  de trésorerie ou à l’inverse de placer si on se trouve en présence d’un excédent.

Le trésorier fait ses prévisions utilise deux types d’informations pour faire ses prévisions de la journée :

• La connaissance des encaissements et décaissements importants qui auront lieu dans la journée par la microfinance
• Les statistiques en particulier les comparaisons d’encaissements et décaissements par rapport au même jour de l’année précédente ou encore la connaissance des flux spécifiques par rapport à l’événementiel.

Si la prévision de trésorerie fait apparaitre un résultat  excédentaire, le trésorier peut soit laisser l’argent sur le compte courant ouvert à la banque mais dans ce cas le solde du compte ne sera pas ou peu rémunéré, soit il recherche un placement sur le marché qui lui permettra d’obtenir un taux d’intérêt supérieur.

Dans le cas inverse si la trésorerie est déficitaire il doit immédiatement se positionner sur le marché pour rechercher un emprunt au jour le jour.(ou un emprunt à terme si la situation peut durer pendant toute une période).

Le trésorier de la microfinance prend ainsi chaque jour en fonction de la situation de trésorerie prévisionnelle , des décisions relatives aux placements à effectuer, en termes de montant, de durée de placement, de type de placement et aussi de niveau de risque sur les actifs acquis.

Il est souvent plus facile pour un trésorier d’une microfinance de n’avoir qu’une seule banque afin d’éviter de devoir couvrir ses positions d’un établissement à l’autre, mais s’il dispose de comptes dans plusieurs établissements il doit équilibrer les comptes en fonction des besoins de couverture et de la gestion des excédents dans chacune des banques.

L’école de la microfinance via le e-learning

DES FORMATIONS DE HAUTE QUALITÉ EN MICROFINANCE

L’école de la microfinance propose  5 formations en ligne aux métiers de la microfinance.

Ces formations sont strictement de la même qualité que celles qui sont réalisées en présentiel.

En 2025 l’école de la microfinance propose les formations suivantes :

MF 303 CONTROLE DE GESTION DES INSTITUTIONS DE MICROFINANCE

MF 401 LA GESTION DES RISQUES EN MICROFINANCE

MF 404 LE CONTROLE INTERNE

MF 503 GOUVERNANCE ET STRATEGIES EN MICROFINANCE

MF 505 LE MARKETING EN MICROFINANCE

L’un des avantages majeurs du e-learning c’est sa grande flexibilité :l n’est pas nécessaire de se conformer à des horaires fixes, ni nécessaire de se rendre à un lieu de formation.

Il est possible de se former à tout moment libre sans avoir à quitter son emploi.

Qu’est-ce qu’une formation e-learning à l’école de la microfinance ?

Le e-learning consiste à suivre des cours exclusivement en ligne à distance. 

Le stagiaire en ligne  reçoit toutes les deux semaines des documents clairs et précis :

• un cours Word rédigé
• un cours PPT qui reprend strictement ce qui est présenté en présentiel
• un quiz qui permet de s’assurer de la bonne compréhension du cours
• un travail à rendre au professeur en illustration du cours.

Le stagiaire reçoit en retour le quiz corrigé avec les explications pour chaque question et un corrigé type du TD.

Tous les 15 jours le stagiaire en ligne à un entretien via WhatsApp avec son professeur pour bien expliquer les points les plus délicats et permettre au stagiaire de poser toutes ses questions.

Le e-learning conçu par l’école de la microfinance  permet la transmission de connaissances dans les meilleures conditions tout en  permettant aux stagiaires de progresser à leur propre rythme.

Les cours sont divisés en 10 modules, conformément aux programmes et durent au total 5 mois.

Le stagiaire est constamment encadré pendant toute la durée du cours par le service scolarité de l’école de la microfinance auquel il est possible de poser toutes les questions.

Les avantages des formations en ligne à l’école de la microfinance

L’accès aux meilleurs enseignants des métiers de la microfinance

L’école de la microfinance de Nantes a la meilleure des réputations en terme de formations aux métiers de la microfinance.

Elle est obtenu la certification  QUALIOPI pour la qualité de ses formations

L’école de la microfinance a obtenu la certification QUALIOPI

Un apprentissage qui va beaucoup plus demeurer chez l’apprenant

La formation en présentiel dure très peu de temps et de retour au bureau il y a un risque au retour de la formation de ne plus y penser absorbé par le quotidien.

En ligne, le stagiaire a en permanence les supports pédagogique sous les yeux. Il va consacrer le meilleur de son temps pour bien s’imprégner de sa formation, faire des travaux dirigés, poser ses questions à l’enseignant.

Dans ces conditions le e-learning permet  un meilleur taux de rétention de l’apprentissage que les formations en présentiel.

Un immense gain de temps

Une économie financière appréciable

Le coût de la formation se trouve beaucoup mins élevé quand il n’y a pas de frais de déplacement à prévoir, pas hébergement, de frais de visa…

La formation en e-learning nécessite uniquement une connexion internet.

La certification de l’école de la microfinance

Les stagiaires obtiennent le certificat de l’école de la microfinance à partir du moment où ils ont suivi tous les cours et obtenu des notes supérieurs à 10/20 sur l’ensemble de leurs devoirs.

QUALIOPI l’école de la microfinance