LE PLAN D'AFFAIRES ACTUALISE

Plan d’affaires actualisé en microfinance

L’école de la microfinance est un organisme de formation spécialisé dans l’assistance aux établissements de microfinance pour leur permettre d’élaborer une stratégie , de diriger et de coordonner des plans d’action afin d’aboutir à un objectif déterminé, programmé sur le long terme

Nous présentons ci-dessous – à partir d’un exemple fictif en Tanzanie – la liste  des thèmes qui doivent être détaillés lors de la rédaction du plan d’affaires d’un établissement de microfinance afin de le rendre réalisable dans la durée prévue (3 ans à 5 ans).

Nous réalisons des formations spécifiques sur site pour élaborer le plan stratégique en fonction de votre propre situation.

PRÉAMBULE: Contexte Économique et Social en Tanzanie

L’ÉTAT DES LIEUX

• Le PESTEL, l’environnement et l’extérieur.
• Ce que disent les chiffres de WAKATI
• L’étude de marché pour connaitre les besoins de la clientèle
• Qui sont nos concurrents et que proposent-ils ?
• Quel est notre positionnement ?
• Notre segmentation correspond-elle au marché ?
• Nos produits et services
• La réglementation et les ratios à respecter.
• Forces, Faiblesses, Menaces, Opportunités
• Le diagnostic

LA STRATÉGIE DE WAKATI : PLAN EXPANSION 2028

• Présentation de la stratégie
• Le changement de dénomination
• Un slogan
• Une identité visuelle forte
• Des politiques pour accompagner la stratégie

LA MISE EN ŒUVRE DE NOTRE STRATÉGIE

• L’ouverture du capital et la transformation de la société
• Le financement pour les 3 années : besoin de 3 000 000 USD
• RH le recrutement et les formations pour accompagner le développement.
• Marketing stratégique, les actions commerciales, le marketing MIX
• L’évolution de notre réseau
• La communication, la publicité pour un accroissement de la notoriété
• Les engagements environnementaux et sociétaux
• Le développement de l’offre de crédit
• La collecte de l’épargne
• La création de produits innovants
• Le plan informatique à 3 ans
• Prévisions et budgets : Des projections sur l’ensemble de la période 2026 2027 2028

FONCTIONNEMENT ET ORGANISATION

• L’organigramme
• Les comités
• Calendrier de mise en œuvre

Retrouvez toutes nos formations en  microfinance

formations en banque ou en microfinance

1. Plan d’affaires actualisé :
2. Plan de continuité des activités :
3. Plan de reprise après sinistre :
4. Plan préventif de redressement :
5. Plan de financement d’urgence :
6. Schéma Directeur Informatique :
7. Manuel de procédures de Conformité :
8. Manuel de procédures de gestion des plaintes :
9. Manuel de procédures de gestion des risques :
10. Manuel de procédures de simulation du TEG pour chaque type de crédit :
11. Le règlement intérieur de gestion de fonds de sécurité

Ce qui distingue « l’école de la banque et de la microfinance » des autres organismes de formation en microfinance ?

L’école de la microfinance présente un caractère unique au sein des organismes de formation en banque et en microfinance par le fait qu’elle a été créée par et pour des professionnels de la banque et de la microfinance.

L’école de la banque et de la microfinance dispense ses formations en présentiel ou distanciel dans tous les pays du monde

Les formations proposées par l’école de la microfinance se présentent sous la forme de modules intensifs et courts. Les formateurs sont des professionnels de la microfinance ayant une grande expérience de terrain associée à une solide base économique et financière. Ils  mettent en commun leurs compétences pour aider à la création d’un secteur de la microfinance plus fiable pour la clientèle et plus pérenne pour les institutions.

Certaines formations en microfinance peuvent être suivies en e-learning afin de réduire les coûts de la formation.

L’école de la microfinance a obtenu la certification qualité Qualiopi pour la qualité de ses prestations.

L’école de la microfinance a obtenu la qualification « QUALIOPI ACTIONS DE FORMATION »

L’ÉCOLE DE LA MICROFINANCE (NANTES – FRANCE) organise depuis 2013 des formations destinées à un public de cadres et de dirigeants des banques et des institutions de microfinance, pour accompagner leur développement et leur professionnalisation.

PLAN PREVENTIF DE REDRESSEMENT D’UNE INSTITUTION DE MICROFINANCE

Le Plan de continuité d’activités (PCA) est un document opérationnel écrit et détaillé, décrivant les scénarios de gestion et de sortie de crises, les procédures qui devront être appliquées et les modalités si nécessaire de  recours à un mode dégradé de fonctionnement pour permettre la poursuite de l’activité et le rétablissement de l’institution.

Le Plan préventif de redressement a pour objectifs :

• De prévoir les moyens techniques, contractuels, organisationnels et humains pour préparer L’institution de microfinance à réagir face à une crise ;
• De maintenir ses prestations sans à-coups, ni rupture de charge et de façon transparente pour sa clientèle ;
• De protéger ses données stratégiques ou réglementaires et finalement son image de marque.

Le document ci-dessous présente un canevas de plan de redressement pour les institutions financières

La Gouvernance du plan

Le plan est rédigé et régulièrement mis à jour. Il n’est en aucun cas figé.

Il fait l’objet d’approbation par la direction générale et par le Conseil d’Administration.

Il fait l’objet au moins une fois par an d’un test qui permet d’identifier les mesures pour réduire ou supprimer les causes des difficultés et de rétablir la position financière.

Le plan préventif Indique clairement les noms et les rôles des personnes impliquées et les modalités de mise à jour.

Les responsables s’assurent que le PCA permet de souscrire aux obligations contractuelles, satisfaire aux exigences réglementaires et conserver un fonctionnement optimal, en particulier que les   données stratégiques et réglementaires sont toujours protégées.

Les institutions financières soumettent leur plan de redressement à la Banque Centrale.

Les objectifs du plan préventif de redressement sont les suivants :

1 Préparer l’établissement de microfinance à réagir face à une crise ​

Les IMF se préparent à une crise majeure en évoquant dans les comités ce qui pourrait mal se passer et en recherchant les réactions que pourrait avoir l’institution par rapport à ce dysfonctionnement majeur.

Les établissements doivent définir des scénarios de crise, y compris des événements spécifiques à l’établissement ou résultant d’une crise systémique.

Chaque scénario doit évaluer l’impact sur les fonds propres, la liquidité, et la rentabilité.

Pour commencer on liste tous les risques majeurs à partir de la cartographie des risques.

Le PCA est un dispositif de maitrise des risques qui ont un impact très important ou important présentant une probabilité de survenance exceptionnelle voir rare.

Les solutions envisagées doivent être testées puis on analyse les résultats,

Périodiquement, au moins une fois par an, l’institution actualise les données, et capitalise sur sa propre expérience et sur les situations qu’ont pu connaitre d’autres institutions.

Ce travail permet de se préparer en cas de crise majeure et de structurer et garantir la continuité des activités en cas de sinistre ou interruption.

2 Prévoir les moyens techniques, contractuels, organisationnels et humains nécessaires. ​

Répondre à une crise majeure demande des moyens. Ceux-ci doivent exister dès le plan de redressement préventif un peu à la manière de l’extincteur qui est présent dans les locaux.

Aussi l’institution définit le périmètre, les éléments techniques, la revue du projet, les modalités, le budget détaillé des interventions.

L’institution prévoit dans son plan les options pour remédier aux conséquences des scénarios de crise, comme la cession d’actifs ou la restructuration des passifs.

Le processus de prise de décision et les délais de mise en œuvre sont correctement décrits.

Il est nécessaire d’évaluer les impacts des crises sur les activités, d’identifier les ressources nécessaires en mode dégradé, et classer les activités à protéger.

Bien évidemment ce sont d’abord les questions de sécurité qui seront traitées. Les responsables logistiques devront évaluer les dispositifs de sécurité physique et logistique qui permettront de protéger les personnes et les biens.

 3 Maintenir les prestations sans interruption

L’institution de microfinance ne doit pas cesser son activité au risque de disparaitre. Donc on mettra en œuvre l’ensemble des possibilités de maintenir en activité tout ou partie du réseau.

L’institution veillera à assurer la continuité des services sans à-coups ni rupture de charge, de manière transparente pour la clientèle.

Au besoin il pourra être fait appel à une structure temporaire pour gérer la crise, définir les rôles, et formaliser les procédures.

Il sera possible d’envisager des solutions techniques en mode dégradé (saisie manuelle par exemple des opérations de la clientèle). Les procédures dégradées devront faire l’objet de tests régulièrement pour être certains de leur bon fonctionnement le jour venu.

Pour les petites institutions de microfinance, les obligations doivent être simplifiées et adaptées à leur profil de risque, avec des ajustements sur le contenu, la fréquence de mise à jour ou la date de remise des plans, selon un principe de proportionnalité.

4 Préserver les informations essentielles et l’image de marque de l’établissement de microfinance.

L’image de l’institution ne doit pas souffrir, c’est l’essentiel. C’est pour cette raison que tout doit se passer pour que la clientèle soit épargnée par les difficultés internes de l’institution.

Il convient dans le plan de décrire les mesures de communication internes et externes en cas de mise en œuvre du plan de redressement.

Attention au retour de bâton en cas de mauvaise communication : les responsables doivent anticiper les réactions négatives potentielles des parties prenantes.

Les responsables auront en permanence en tête d’organiser la gestion de crise et de permettre au plus vite le retour à la normale

LES FORMATIONS A L’ÉCOLE DE LA MICROFINANCE

Plan d’affaires actualisé

Plan de continuité des activités

Plan de reprise après sinistre

Plan préventif de redressement

Plan de financement d’urgence

Schéma Directeur Informatique

Manuel de procédures de Conformité

Manuel de procédures de gestion des plaintes

Manuel de procédures de gestion des risques

Manuel de procédures de simulation du TEG pour chaque type de crédit

Le règlement intérieur de gestion de fonds de sécurité

QUALIOPI Actions de formation