L'école de la microfinance
FORMATION RISQUES POUR LES DIRECTEURS D'AGENCES BANCAIRES
LA MAITRISE DE L’APPROCHE RISQUE CHEZ LES DIRECTEURS D’UNE AGENCE BANCAIRE
La banque est un métier du risque : être banquier c’est donc connaitre les risques auxquels l’établissement est exposé et être en mesure de réduire les risques soit par des contrôles adaptés, soit par des équipements ou encore en transférant les risques à des tiers.
La formation proposée par l’école de la microfinance se veut pratique et opérationnelle.
Nous commencerons le cours par l’établissement de la CARTOGRAPHIE DES RISQUES d’un établissement bancaire.
Nous apprenons à identifier les risques, à les mesurer et à les classer :
- Les risques de crédit
- Les risques de liquidité
- Les 7 catégories de risques opérationnels
- Les risques de conformité
- Les risques de marché
- Les risques de change
- Les risques de cybersécurité
Nous étudierons les dispositifs mis en place par le risk manager bancaire pour atténuer les risques.
Nous étudions ensuite les exigences réglementaires et prudentielles qui encadrent les métiers bancaires.
Pour finir, nous étudions comment s’approprier la CULTURE RISQUE indispensable qui viendra en appui la pugnacité commerciale.
A l’issue de la formation, les stagiaires seront capables :
- D’avoir une appréciation juste et pertinente des risques bancaires
- D’acquérir des compétences en risques bancaires pouvant favoriser la progression professionnelle.
- De définir précisément le risque sur un dossier
- De savoir détecter, analyser et gérer les dégradations de la situation d’une entreprise
- D’accompagner les collaborateurs afin de les aider à monter en compétence en analyse du risque.
Le poste de directeur d’agence est le poste clé de la banque
Le directeur d’agence a pour missions d’assurer le rôle de manager d’une équipe, de faire des actions de formation , d’analyser les risques sur les dossiers clients, de développer l’agence et d’accroître la collecte de l’épargne.
Le directeur d’agence est à la fois un manager, un commercial et un financier. Il anime au quotidien son équipe – et particulièrement ses commerciaux – pour que l’agence parvienne à atteindre les des objectifs commerciaux établis par la direction dans le souci constant de maîtriser les risques.
Une agence est un commerce. Et comme dans tout commerce il faut gagner de l’argent. Pour un crédit non remboursé, le coût du risque est égal au montant de la somme décaissée. Et il faut beaucoup de dossier sains pour parvenir à compenser la perte due aux crédits défaillants.
Une formation pour les directeurs d’agence
L’école de la microfinance propose ci-dessous un parcours de formation aux risques destiné aux personnes qui vont devenir directeurs d’agences.
Pourquoi faisons-nous cette formation ?
Les directeurs d’agences ont besoin d’avoir des connaissances et des compétences précises dans le domaine du risque pour être en mesure de réaliser leurs missions. La formation « le parcours de formation du directeur d’agence » a été conçu pour apporter aux futurs directeurs d’agences les compétences RISQUES dont ils auront besoin une fois en poste.
Quelles sont les compétences clés en risque que doit avoir un directeur d’agence ?
- Maitriser les risques bancaires
- Connaître les différents types de crédit et les risques associés
- Connaître les normes d’endettement
- Savoir analyser les documents comptables des sociétés et des professionnels
- Connaitre le client, obtenir les justificatifs, savoir où s’informer sur le client
- Savoir évaluer la valeur des garanties et les risques de perte
- Savoir associer les risques avec les contrôles interness à mettre en place pour attenuer le risque
- Savoir calculer le coût du risque
- Comprendre la marge agence dégagée par un crédit
- Savoir identifier les signes d’une absence probable de remboursement, comprendre le PAR et le déclassement.
L’école de la microfinance a obtenu la certification qualité Qualiopi pour la qualité de ses prestations.
GESTION DES RISQUES EN MICROFINANCE
La banque, comme l’assurance, est un métier du risque. la microfinance est aussi un métier du risque.
Le responsable des risques dans une microfinance est au cœur d’un métier de banquier. Il s’agit pour lui de sélectionner les risques que l’établissement est prêt à prendre en fonction de son appétence pour le risque .
Dans une microfinance, l’établissement est exposé aux risques de crédit, aux risques opérationnels (fraude, sécurité de l’information), au risque de change, , au risque d’image, aux risques informatiques, les risques de conformité, les risques de sanctions pour blanchiment…
Au moyen d’une cartographie des risques et d’une hiérarchisation des risques, le responsable des risques pilote le dispositif général de gestion des risques de la microfinance
Retrouvez le programme de gestion des risques en microfinance en suivant le lien ci-après
Objectifs de la formation à la gestion des risques en microfinance
L’école de la banque et de la microfinance propose aux professionnels un cours – en présentiel à Nantes ou via le e-learning – pour bien identifier les risques, savoir mesurer les risques leur impact et aussi pour savoir réduire le plus possible l’impact en résultat de ces risques :
-
Identifier les principaux risques des établissements de microfinance .
-
Acquérir une vue globale du processus de gestion de ces risques en microfinance.
-
Savoir évaluer le poids relatif de chaque risque et son impact maximum
-
Comprendre le mécanisme de la couverture du risque.
-
Savoir calculer le coût du risque
-
Développer une culture risque au centre de la stratégie de l'établissement de microfinance
.
Programme : |
La formation se fait en 10 modules complémentaires :
1 La cartographie des risques 2 Développer une culture risque 3 Les risques de crédit en microfinance 4 Les risques externes 5 Les risques informatiques 6 Prévenir les fraudes 7 La gestion du portefeuille crédit 8 Les créances douteuses, les dépréciations, le coût du risque 9 Les forces et faiblesses d’une institution de microfinance 10 Les risques de non-conformité et les risques institutionnels |
Public cible
|
La formation à la GESTION DES RISQUES EN MICROFINANCE
est destiné aux membres des conseils d’administration des institutions de microfinance, SFD, aux dirigeants, aux membres du Conseil de Surveillance, aux auditeurs internes et externes. |
Contacts : |
Monsieur Michel Hamon – Responsable Formation Tél. : +(33) 6 52 59 32 37 , E-mail : ecole.de.la.microfinance@gmail.com |
Le coût du risque : |
Le risque :On désigne par RISQUE le fait d’être exposé à une perte probable. Il est impossible de gérer le risque si on ne peut l’évaluer, le mesurer. Les institutions de Microfinance sont vulnérables aussi la maitrise de leurs risques est-elle au cœur de leurs métiers. Les compétences requises pour les métiers du risque en Microfinance sont multiples et de niveau croissant.
Le scoringLe scoring est une aide à la décision ; L’utilisation du scoring permet aux banques via l’utilisation de méthodes statistiques, de mesurer une probabilité de défaillance pour chaque entreprise. Le scoring est généralement utilisé pour la détection des risques probables dans le portefeuille de la banque.
L’approche comptable du coût du risque se fait par la constitution de provisions dès l’apparition du risque.Toutefois la couverture du risque avéré par les provisions spécifiques n’est pas identique à la perte réelle car elle résulte d’un calcul d’une perte incertaine. On parle de pertes couvertes par des provisions. Certaines pertes définitives apparaissent tandis qu’aucune provision n’avait été établie, ce sont les pertes non couvertes. Il arrive qu’un débiteur présumé défaillant du fait de ses retards rembourse son prêt alors qu’une provision avait été constituée. Dans ce cas la provision doit être annulée car elle devient sans objet. |
| Publics concernés parla formation :
Professionnels de la microfinance, Membres du Comité des Crédits Auditeurs et contrôleurs internes des établissements de microfinance (IMF-SFD). Inspecteurs de microfinance. Membres des conseils d’administrations et Conseils de surveillance Directin générale des établissements de microfinance |
Validations : |
Remise d’une attestation de formation en gestion des risques des Institutions de microfinance. |
Méthodes et outils : |
Exposés, cours et exercices. Échanges. Exposés. Travaux en sous-groupes. Mises en situation.
Remise d’un support de cours complet et documenté. |
Niveau formation en entrée : |
Niveau lll (bac + 2) |
Durée de la formation en centre : |
5 jours soit 35 heures |
Prérequis : |
Pour suivre le stage il est recommandé d’avoir de bonnes connaissances en comptabilité générale, en statistiques et connaitre la finance. |
L’Ecole de la Microfinance est certifiée QUALIOPI depuis 2021
