L'école de la microfinance
FORMATION DU CHEF D'AGENCE EN MICROFINANCE
Chef d’agence en microfinance
Un chef d’agence bien formé garantit la performance de l’agence de microfinance, la satisfaction des clients et la maîtrise des risques.
Son niveau de compétence a un impact direct sur la réussite de l’agence.
Pourquoi les établissements de microfinance ont-ils besoins de chefs d’agences bien formés ?
Les établissements de microfinance ont besoin de chef d’agences qui ont une réelle légitimité. Pour l’acquérir, il faut des candidats qui soient à la fois des animateurs, qui sachent mobiliser et qui prennent les bonnes décisions.
Le chef d’agence est polyvalent par nature :
il est le premier commercial de l’agence : son rôle est d’élaborer et de mettre en pratique la politique commerciale de l’établissement de microfinance
Le chef d’agence possède aussi de bonnes aptitudes au management, il a appris à négocier, à être à l’écoute, il est organisé et rigoureux, diplomate, avec un sens de l’adaptation Il est pédagogue et forme ses équipes au quotidien. On attend alors de lui qu’il maîtrise l’ensemble des dossiers de l’agence, qu’il soit vigilant par rapport à la sécurité….
Il ne faudrait pas oublier non plus le rôle important du chef d’agence par rapport aux relations sociales locales.
Il est rare de trouver sur le marché du travail des personnes ayant toutes les dispositions pour devenir des chefs d’agences complets. Il est donc nécessaire d’entrainer les candidats sur l’ensemble des rôles qu’ils devront tenir.
– Plan de la formation –
Chef d’agence en microfinance
Module 1 : Introduction au secteur de la microfinance
Les objectifs de la microfinance
Rôle des agences et spécificités par rapport à la banque traditionnelle
Enjeux actuels (inclusion financière, digitalisation, réglementation…)
Module 2 : L’organisation d’une agence de microfinance
Organisation et fonctionnement d’une agence
Suivi des indicateurs d’activité (portefeuille, productivité, qualité de service)
Gestion des caisses et sécurité
Module 3 : Le Management, la motivation et leadership
Gestion d’équipe et animation de réunions
Motivations, évaluations et gestion des performances
Communication interne et gestion de conflits
Module 4 : Développer la clientèle
Techniques de prospection et fidélisation
Développement des produits de microfinance adaptés à la clientèle locale
Actions commerciales et gestion de la concurrence
Module 5 : La collecte de l’épargne
La collecte de l’épargne stable est indispensable pour vendre des crédits
Bien connaitre les produits d’épargne en microfinance
Savoir collecter les dépôts à terme.
Module 6 : La cartographie des risques en agence
Les risques liés aux crédits
Les risques opérationnels
Les risques liés à la conjoncture
Module 7 : L’organisation du contrôle interne, la prévention des fraudes
Il est indispensable de responsabiliser en imposant l’autocontrôle par chacun
Le contrôle interne de premier niveau réalisé par le hiérarchique
Le contrôle de second niveau réalisé par le contrôleur interne et par l’inspecteur
Module 8 : Analyse et gestion du portefeuille de crédit
L’analyse des dossiers crédits en agence (particuliers, entrepreneurs individuels et sociétés)
Savoir équilibrer les risques en fonction des activités économiques
Gestion des retards et recouvrement
Module 9 : Réglementation et Conformité
Le cadre règlementaire de la microfinance (Lois, rôle de la banque centrale, autorités de supervision)
Politiques internes et respect des procédures
lutte contre le blanchiment des capitaux et le financement du terrorisme (LCB-FT)
Module 10 : Outils numériques et systèmes d’information
Le Core Banking est au cœur de la transformation digitale des institutions financières
La Sécurité informatique et la confidentialité des données
Introduction à l’analyse de données pour décision
Module 11 : Gouvernance, éthique et protection des salaries et des clients
L’obligation de loyauté et d’information du client
Protection des clients et prévention du surendettement
La sécurité des biens et des personnes dans l’agence
Module 12 : L’analyse de la rentabilité de l’agence et les budgets
La compréhension de la comptabilité bancaire permettant d’apprécier la rentabilité des activités
L’analyse des résultats obtenus par l’agence
La maitrise du budget de l’agence
L’école de la microfinance
L’ÉCOLE DE LA MICROFINANCE (NANTES – FRANCE) organise depuis 2013 des formations destinées à un public de cadres et de dirigeants des banques et des institutions de microfinance, pour accompagner leur développement et leur professionnalisation.
QUALIOPI Actions de formations
Un séminaire pour renforcer les dispositifs de lutte contre les fraudes dans les banques
Merci de cliquer sur le lien ci-après pour obtenir l’accès au programme de la formation au contrôle interne :
Accès à la fiche formation « le contrôle interne »
La fraude en banque et en microfinance est extrêmement répandue
Le séminaire proposé par l’école de la microfinance a pour objet d’informer sur les techniques utilisées par les fraudeurs, de sensibiliser les participants et de former les équipes de contrôle interne des banques à détecter les fraudes et décourager les fraudeurs.
La prévention reste le seul moyen pour se protéger des fraudes.
Le séminaire est divisé en 3 parties :
1 Les fraudes internes
2 Les fraudes externes
3 Le renforcement du dispositif de prévention des fraudes
Les fraudes internes
Les fraudes liées aux opérations de caisse
Les crédits de complaisances ;
Les crédits fantômes
Les fraudes en complicité avec une personne travaillant dans la banque
Les risques de fraude relatifs à des détournements d’actifs
Fraudes liées au non-respect des procédures et des limites
Les fraudes sur les comptes d’attentes et comptes de liaison
Les fraudes externes
Les fraudes sur les moyens de paiement
Les usurpations d’identité
Les documents comptables irréguliers présentés par les entreprises
Les documents frauduleux présentés pour obtenir un crédit
Les fraudes aux garanties
Le blanchiment d’argent au cœur des activités criminelles
Les fraudes aux procurations
Le renforcement du dispositif de prévention des fraudes
La séparation des tâches
L’analyse systématique des fraudes connues et la mise en place d’un dispositif de contrôle approprié par rapport à ces fraudes.
La rigueur dans les dispositifs de limite
Les contrôles 4 yeux
Le rôle de contrôleur de premier niveau pour le supérieur hiérarchique
Le contrôle par le service du contrôle permanent
L’audit périodique.
L’organisation des contrôles comptables de second niveau
La protection des clients par l’information sur les risques de fraudes sur leurs comptes bancaires
La mise en place de système de double identification pour l’accès aux comptes des clients ;
La recherche de fraudes par des algorithmes.
Si vous souhaitez en savoir plus sur la formation :
Cliquez sur le lien vers la fiche de présentation de la formation « Le contrôle interne dans les banques »
Formation au contrôle interne dans les banques
Un SFD doit gagner de l’argent pour se pérenniser et se développer
Un établissement de microfinance est une entreprise et comme toute entreprise, elle ne peut se développer qu’en gagnant de l’argent.
Quand la microfinance gagne de l’argent, elle peut réinvestir cet argent dans le SFD et ainsi se développer.
Pour améliorer la rentabilité des établissements de microfinance, la formation professionnelle des dirigeants et des cadres est un investissement rentable et durable Les bénéfices des formations sont visibles très rapidement et permettent de travailler plus efficacement.
Les besoins de formation pour le développement des microfinances sont très nombreux : le renforcement de la gestion financière, la qualification des cadres, les compétences en informatique, la formation de véritables directeurs d’agences de microfinance pour le développement du réseau d’agences, la conception de produits bien adaptés à la clientèle…
Renforcer les compétences en gestion des institutions de microfinance
La formation professionnelle en microfinance est un levier essentiel de développement économique et social des SFD
La mission de l’école de la microfinance est d’accompagner via des formations les établissements de microfinance en leur apportant les outils de gestion indispensables et des logiques managériales.
Quelles sont les difficultés courantes des Établissements de microfinance ?
La croissance du PAR 30 et des impayés
Cette situation va nécessairement avoir des répercussions financières et juridiques sur l’institution de microfinance et cela peut même mettre en danger sa survie.
Le risque de liquidité
Le non respect des normes prudentielles
Les microfinances en difficulté sont incapables de présenter des ratios prudentiels satisfaisants.
La solvabilité
La liquidité
La division et la limitation des risques
La couverture des emplois à moyen et long terme par des ressources stables
La couverture des immobilisations par des fonds propres prudentiels
La limitation des opérations autres que les activités d’épargne et de crédit
Les fraudes
Les fraudes sont extrêmement courantes dans les établissements de microfinance ce qui exige pour décourager les fraudeurs de mettre en place un contrôle interne rigoureux.
Le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme
Les délinquants pensent que les microfinances sont moins rigoureuses dans leurs contrôle et tentent de blanchir leur argent sale.
Il y a des risques très forts pour les établissements en acceptant cet argent qui peuvent aller jusqu’au retrait d’agrément et des sanctions pénales très graves pour ceux qui ont favorisés le blanchiment en qualité de complice.
Que peut apporter l’école de la microfinance
Les programmes de formation proposés par l’école de la microfinance ont pour objet le renforcement des compétences afin que chacun soit plus performant à son poste.
Nos formations aident les cadres de la microfinance à être plus organisés, à être plus efficaces.
Investir dans le renforcement de compétence de vos équipes c’est gagner en efficacité et en pertinence et ce à court terme comme à long terme.
Des formations pour aider à la performance
Le parcours du dirigeant d’un établissement de microfinance
Gouvernance et stratégies en microfinance
La formation ressources humaines dans les microfinances
L’audit interne en microfinance
Le contrôle interne en microfinance
La gestion des risques en microfinance
Contrôle de gestion des institutions de microfinance
Analyse financière d’une institution de microfinance
Les fondamentaux de la microfinance
Gestion au quotidien d’une agence de microfinance
Formation des commerciaux d’une agence de microfinance
Comptabilité et analyse financière d’une institution de microfinance
Comptabilité d’une institution de microfinance
La formation de l’agent de crédit
La formation du chef d’agence en microfinance