L'école de la microfinance
LE MOIS DE LA MICROFINANCE A ABIDJAN
L’ÉCOLE DE LA MICROFINANCE (NANTES – FRANCE) organise depuis 2013 des formations destinées à un public africain, pour accompagner le développement des banques et des établissements de microfinance du continent.
Pour 2025, les formations en microfinance auront lieu à ABIDJAN. (CÔTE D’IVOIRE).
Elles sont animées par des professionnels de la Banque et de la Microfinance.
Retrouvez les programmes proposés par l’école de la microfinance en suivant le lien ci-après :
http://www.ecole-de-la-microfinance.com/formations-en-banque-et-en-microfinance/
Renseignements :
ecole.de.la.microfinance@gmail.com
GOUVERNANCE DES SFD
Le mois de la microfinance en Côte d’Ivoire commencera par une formation à la GOUVERNANCE DES SFD à laquelle sont conviés des administrateurs de SFD, des dirigeants et des cadres supérieurs. Cette formation qui comprend des études de cas pratiques répond à un véritable besoin.
Lien vers la formation gouvernance et stratégies dans un établissement de microfinance ou dans une banque
FORMATION DE FORMATEURS EN ÉDUCATION FINANCIÈRE
La formation de formateurs permet à des professionnels des services sociaux et des établissements de microfinance d’apprendre le métier de formateur, d’apprendre à faire passer des messages, à maitriser la situation d’animation d’un groupe en formation ; Pour la formation de formateurs en éducation financière il s’agit plus spécifiquement de former des formateurs aptes à passer des messages à des apprenants adultes ayant eu peu d’instruction formelle.
Lien vers la formation de formateurs en éducation financière :
LE PARCOURS DE FORMATION DU DIRECTEUR D’AGENCE
Viendra ensuite une formation de 10 journées, LE PARCOURS DE FORMATION DU DIRECTEUR D’AGENCE destiné à des chefs d’agences confirmés ou en cours de prise de poste.
Le but de ce parcours de formation, très riche en enseignements, est bien entendu de développer le professionnalisme (le chef d’agence est l’animateur d’une équipe, l’organisateur, le premier vendeur de l’agence, le responsable de la sécurité…) tant en connaissances du métier de chef d’agence qu’en développement du comportemental : AGIR EN MANAGER.
Lien vers la formation « Le parcours de formation du Chef d’agence »
LE MARKETING EN MICROFINANCE
Dans un contexte africain où les marchés des SFD sont de plus en plus concurrentiels, la fonction marketing devient une fonction pivot des institutions de microfinance. Elle a pour objet de définir les segments de croissance, d’étudier le positionnement de la marque et des produits financiers proposés.
La fonction marketing répond au besoin pour les SFD de se centrer davantage sur leurs clients.
Sur un marché concurrentiel, un SFD doit proposer des produits et services distincts perçus comme distincts de ce que proposent les concurrents.
Lien vers la formation Marketing en banque ou en microfinance
http://www.ecole-de-la-microfinance.com/download/mf-405-le-marketing-en-banque-et-en-microfinance/
ANALYSE FINANCIÈRE DES SFD
Il s’agissait ici d’un cours très technique dont l’objectif était de donner aux stagiaires les outils pour améliorer la performance de leurs organisations.
L’analyse financière a en effet pour objet de permettre aux dirigeants, aux bailleurs de fonds et aux préteurs de prendre les décisions conformes à la réalité comptable et financière du SFD.
Les participants ont été très satisfaits de cette formation qui leur a permis de réfléchir à leur plan d’actions et aux mesures à mettre en œuvre pour améliorer la performance de leur SFD.
Lien vers la formation Analyse financière d’un établissement de microfinance
AUDIT INTERNE ET CONTRÔLE INTERNE DANS LES SFD
La dernière formation proposée dans le cadre du mois de la professionnalisation des SFD à Abidjan concernait la fonction contrôles dans les SFD.
Le formateur a pu communiquer sa compétence et ses pratiques dans la méthodologie du processus d’audit interne.
Des cas pratiques ont pu montrer comment l’auditeur interne peut conserver indépendance et impartialité en toutes circonstances.
Les stagiaires ont en particulier appris à hiérarchiser les informations recueillies et à présenter leurs rapports en exposant les forces et les points critiques de l’institution et en proposant des points d’amélioration hiérarchisés.
Lien vers la formation audit interne en banque ou en microfinance
LES OBJECTIFS PÉDAGOGIQUES POUR L’ÉCOLE DE LA MICRO-FINANCE
L’école de la microfinance présente un caractère unique au sein des organismes de formation en microfinance par le fait qu’elle a été créée par et pour des professionnels de la microfinance.
Il s’agit juridiquement d’ un Organisme de formation français Déclaration d’activité d’un prestataire de formation enregistrée sous le numéro 52 44 065 65 44 auprès du Préfet de région pays de la Loire (France) en date du 3 juillet 2012, mais surtout il s’agit d’un regroupement de professionnels de la microfinance qui mettent en commun leurs compétences pour aider à la création d’un secteur de la microfinance plus fiable pour la clientèle et plus pérenne pour les institutions.
Le rôle de chaque membre de l’école de la microfinance est donc essentiel et chacun peut prendre des responsabilités dans l’association de formation.
L’école de la microfinance a obtenu la certification qualité Qualiopi pour la qualité de ses prestations.
La démarche du mois de la Microfinance en Côte d’Ivoire est en cohérence avec les préoccupations de la STRATÉGIE NATIONALE D’INCLUSION FINANCIÈRE.
LE CRÉDIT KANGOUROU
Produit spécifique de la microfinance
Retrouvez la formation aux produits spécifiques de microfinance en cliquant sur le mien ci-après :
Formation au marketing en microfinance
Le principe du crédit Kangourou : Le remboursement d’un emprunt avec constitution d’une épargne
Le principe de ce produit est qu’à chaque échéance du crédit KANGOUROU, une épargne s’accumule dans un compte et qu’elle permet de constituer une réserve d’argent qui est restituée aux clients en fin de prêt.
Argumentaire commercial
Le crédit Kangourou permet aux clients d’une agence de microfinance de constituer une épargne parallèlement à leurs remboursements d’emprunts.
Il s’agit d’un produit typique de microfinance.
Le crédit est à l’image du kangourou et « de son bébé nommé Joey ». Dès que le client commence à rembourser à rembourser son prêt, une petite somme complémentaire se glisse dans la poche (le compte d’épargne associé) de sa mère. A la fin du remboursement cette somme aura grossie et sera remise à l’emprunteur. L’image est que le bébé s’éveille et sort de la poche.
Public auquel il est proposé
Le crédit KANGOUROU est un produit de microfinance. Il s’adresse par définition aux emprunteurs des institutions de microfinance.
Il sera particulièrement apprécié des femmes du marché ou d’artisans qui ne parviennent pas à épargner mais qui remboursent bien leurs crédits car il propose la constitution d’un capital sans effort.
Le produit Crédit KANGOUROU peut être proposé pour un client mais il peut aussi être souscrit sous la forme de compte joint.
Par contre le produit n’est ouvert ni aux mineurs ni aux majeurs incapable.
Coût du produit pour le client
Le crédit KANGOUROU se vend dans les mêmes conditions qu’un crédit à la production.
Conditions spécifiques de durée, de montant…
Le client doit bien comprendre le principe du crédit KANGOUROU car il devra rembourser des sommes un peu plus élevées à chaque échéance que pour un crédit à la consommation classique.
Si le client souhaite la mise en place du crédit KANGOUROU, il doit prendre conscience qu’il devra disposer d’une capacité de remboursement suffisante avant de s’engager.
Comptabilisation du produit Crédit KANGOUROU
Dans la comptabilité de l’institution de microfinance on trouve deux produits totalement distincts :
- A l’actif du bilan parmi les concours à l’économie le produit « crédit KANGOUROU » qui enregistre le prêt.
- Au passif du bilan du coté des dépôts de la clientèle un produit « épargne KANGOUROU » qui enregistre la part d’épargne comprise dans l’échéance.
Conditions d’arrêté périodique du produit, modalités de calcul des intérêts
Les intérêts du crédit KANGOUROU sont calculés selon un plan d’amortissement classique d’un crédit.
Par contre à l’échéance constante de ce crédit est ajoutée une partie fixe qui permet la constitution de l’épargne.
La partie fixe est enregistrée sur un compte d’épargne à chaque échéance. Périodiquement généralement en fin de trimestre, ce compte est arrêté au taux de rémunération de l’épargne de l’établissement.
Garanties
Comme pour tous les prêts des institutions de microfinance, il est souhaitable de prendre une garantie avant l’octroi d’un crédit à la consommation comme le prêt KANGOUROU.
Il faut toutefois noter que l’épargne constituée au fur et à mesure des remboursements complète la garantie d’origine et qu’à la fin cette épargne devient plus importante que le montant restant à rembourser.
Il est prudent de prévoir dans le contrat de prêt que la partie épargnée peut être récupérée par l’agence de microfinance en cas de non remboursement d’une partie du prêt.
Un remboursement anticipé est possible.
Compte tenu de la vulnérabilité des clients en matière de produits de microfinance, il convient de prévoir que le remboursement anticipé est possible de la partie épargnée.
Comme le prêt est partiellement garanti par les dépôts d’épargne, les conditions du crédit doivent alors être modifiées par une hausse du taux d’intérêts. La perception d’une commission de pénalité est également souhaitable pour dissuader le client de casser son crédit KANGOUROU.
Bien entendu les modalités de ces pénalités doivent figurer très clairement au contrat.
Pour tous renseignements : contact@ecole-de-la-microfinance.com