Formation contrôle de gestion bancaire

Le contrôle de gestion en banque

L’école de la microfinance propose une formation au contrôle de gestion bancaire destinée aux contrôleurs de gestion récents dans la fonction ainsi qu’aux dirigeants, cadres de banques, informaticiens et comptables, en relation avec le contrôle de gestion dans les établissements bancaires.

En quoi consiste le contrôle de gestion en banque ?

1 L’analyse de la performance globale de la banque

L’analyse du compte de résultat à travers les évolutions des soldes intermédiaires de gestion : évolution du PNI ‘produit net d’Intérêts) du PNB (Produit Net Bancaire) des frais de fonctionnement, du cout du risque, le RBE (Résultat brut d’Exploitation)

La présentation d’une analyse financière mettant en évidence les évolutions de l’exploitation, les forces et les difficultés de la banque à travers les calculs des ratios de rentabilité, le calcul du coefficient d’exploitation, le rendement des actifs ou ROA (Return On Assets), le rendement des fonds investis ou ROE (Return On Equity), le calcul des taux de production des crédits, des taux moyens d rémunération d l’épargne.

2 Le suivi de la performance commerciale des agences

Il est fondamental de savoir calculer ls résultats de chaque agence de la banque. Chacun a en effet un mode de fonctionnement spécifique, certaines agences collectent plus de ressources qu’elles ne font d crédit. Pour d’autres c’est l’inverse aussi le contrôle de gestion doit mettre en place un système où le siège devient la banque des agences lesquelles empruntent ou reversent des intérêts sur le compte au siège.  Le taux d’intérêts utilisé pour ces échanges est le TCI (taux de cession interne)

3 L’élaboration des budgets, des plans d’actions  

Dans une banque, le contrôleur de gestion a la charge d’élaborer les budgets et de chiffrer les plans d’actions. Des agences et des services du siège. L’élaboration des budgets et la définition des plans d’actions

4 Le tableau de bord

Le contrôleur de gestion est chargé de l’élaboration du tableau de bord de la banque et de la mise à jour de l’ensemble des indicateurs de la banque.

Ces informations seront précieuses pour les dirigeants de la banque pour permettre des prises de décision.

L’école de la microfinance a obtenu la certification qualité Qualiopi pour la qualité de ses prestations.

GESTION DES RISQUES EN BANQUE

Les risques sont très nombreux dans l’activité bancaire

Parmi les risques financiers on trouve :

• Le risque de crédit
• Les risques liés au recouvrement des créances
• Le risque de liquidité
• Le risque de variation des taux d’intérêts
• Le risque de change

Parmi les risques liés à l’activité on trouve :

• les risques stratégiques
• Les risques liés à la concurrence
• Les risques d’instabilité politique

Parmi les risques opérationnels on trouve 7 catégories :

• Fraude interne.
• Fraude externe.
• Pratiques d’emploi et de sécurité au travail.
• Pratiques liées aux clients, aux produits et aux activités commerciales.
• Dommage aux actifs physiques, cyberattaques, actes malveillants, sabotage…
• Arrêt d’activité et échec des systèmes

Parmi les risques juridiques, réglementaires et de conformité on trouve :

• Les risques juridiques
• Les risques réglementaires
• Les risques de conformité

Tous ces risques doivent être parfaitement identifiés et décrits afin de pouvoir se protéger totalement ou partiellement

Pour chaque risque identifié, l’établissement bancaire doit tenter de se protéger voire d’annuler totalement le risque. Par exemple pour annuler le risque de change, il faut parvenir à emprunter en monnaie nationale puisque les revenus seront en monnaie nationale. Certains risques peuvent aussi être transférés à des tiers par exemple à un assureur.

Objectifs pédagogiques de la formation aux risques en banque

A l’issue de la formation, le stagiaire sera capable de :

• d’identifier clairement les risques liés à l’activité bancaire afin de mieux les maitriser.
• d’avoir une vision d’ensemble des risques, comment classer les risques, comment les mesurer à travers le coût du risque  et aussi comment se couvrir dans le cadre d’un processus de  gestion des risques.
• réaliser une cartographie des risques auxquels la banque est exposée

Contenu de la formation

1. Identifier les principaux risques des banques,
2. Établir la cartographie des risques.
   (Risque de crédit, risque informatique, les risques opérationnels, risque de marché, risque patrimonial, risque de liquidité,, risque de taux d’intérêt, risque de change…)
3. Acquérir une vue globale du processus de gestion de ces risques en banque.
4. Savoir évaluer le poids relatif de chaque risque.
5. Comprendre le mécanisme de la couverture du risque.
6. Savoir calculer le coût du risque
7. Le système de contrôle  interne
8. Développer une culture risque au centre de la stratégie de la banque

Publics concernés

Responsables des risques,

Responsables des risques opérationnels

responsable de l’audit interne

Contrôleurs périodiques

Contrôleurs permanents

Moyens pédagogiques

Une formation dynamique avec des exposés, des cours et des exercices Pour transmettre les messages clefs, acquérir les connaissances ou réaliser une synthèse.
Exposés, cours et exercices, quiz. Échanges. Exposés. Travaux en sous-groupes. Mises en situation.
Remise d’un support de cours complet et documenté.

Prérequis

Pour suivre le stage il est nécessaire recommandé d’avoir de bonnes connaissances en comptabilité générale, et de bonnes notions bancaires et financières

Durée de la formation

• 5  journées de formation soit 35 heures en présentiel

ACCÉDER A LA LISTE DE NOS FORMATIONS EN BANQUE  EN SUIVANT LE LIEN CI-APRÈS :

Formation à la gestion des risques bancaires

Contact et inscription

Contact et inscription

ecole.de.la.microfinance@gmail.com

L’ORGANISATION D’UNE AGENCE BANCAIRE

La viabilité d’une agence bancaire  dépend beaucoup du dynamisme de cette structure, de la qualité de l’accueil à l’agence et au téléphone, de l’amabilité et disponibilité des interlocuteurs.

Une agence bancaire est un établissement de proximité dont l’objet principal est d’offrir des services financiers à la clientèle  .

Elle est principalement composée d’une partie guichet, et  d’une partie commerciale, laquelle se compose de conseillers PROFESSIONNELS et ENTREPRISES et de conseillers PARTICULIERS et d’une partie back-office.

Un directeur d’agence assure la responsabilité de l’agence, l’animation de son équipe,

Pourquoi une formation au quotidien d’une agence bancaire ?

1 Pour comprendre la vision sociale d’une agence bancaire :« Remettre des moyens de paiement aux clients, Assurer l’accessibilité de financement à ses clients,  proposer des produits d’épargne adaptés aux déposants »

2 Pour connaître le traitement des dossiers clients, enregistrement des remboursements, dépôt d’épargne, la gestion des  rendez-vous (aspect Back Office).

3 Pour évaluer au plan du risque les projets présentés par des particuliers, des micro-entrepreneurs, des entreprises demandeurs  de  crédits,  à long terme (crédit habitat) ou  à court terme

 4 Pour comprendre la nécessité du conseil, comprendre les offres commerciales et les besoins d’informations financières des déposants comme des emprunteurs.

La partie guichet :

Le guichet est le lieu ouvert au public pour les opérations de versement et retraits, de dépôts de chèques, retrait du chéquier et de la  carte bancaire.

Les salariés au guichet sont en mesure d’effectuer  les tâches récurrentes et les  aspects quotidiens d’une agence ; ces tâches vont de l’accueil à toutes les opérations courantes.

L’accueil des clients est particulièrement important car c’est la première impression de l’agence par le client.

Le guichet est efficace quand il est possible de diminuer le temps d’attente des clients, d’où le recours fréquent à des automates.

Petit à petit, dans certains établissements performants, la partie guichet se transforme et est remplacée par de nombreux  automates qui permettent les dépôts et retraits d’espèces, le dépôt de chèques, et aux commerçants d’obtenir des rouleaux de monnaie.

Le mur d’argent  que sont les automates permet l’efficacité pour la clientèle tout en conservant une personne au guichet pour les retraits chéquiers ou carte bancaire, la prise de rendez-vous…

Les conseillers professionnels et entreprises :

Les conseillers professionnels et les conseillers entreprises  sont les interlocuteurs  des entrepreneurs individuels (commerçants, artisans et professionnels libéraux) et des entreprises.

Les conseillers professionnels et entreprises ont une très bonne connaissance de leur client obtenue au travers des entretiens mais aussi  de l’analyse  des documents comptables et de traitements réalisés par informatique comme l’analyse du cotation risque.

Ils ont pour mission d’accompagner les entreprises dans leur développement, en fournissant des crédits, en ouvrant des comptes (en euros et en devises) en proposant des services tels EBICS pour les transferts de fichiers entre l’entreprise et la banque et bien d’autres services.

Les conseillers professionnels connaissent bien les entreprises et sont en mesure de  comprendre le bilan comptable de l’entreprise, d’évaluer les compétences en gestion de leur client, et d’apporter des conseils avisés.

La compétence MAITRISE DU RISQUE  est particulièrement important pour une chargé d’affaires entreprises. Ce sont les conseillers entreprises qui procèdent à la première analyse du dossier crédit entreprise  

Les conseillers particuliers :

Les conseillers de clientèle particuliers sont des commerciaux. Ils ont un portefeuille de clients qu’ils doivent développer. Ils doivent aussi équiper leurs clients en leur proposant des produits et services bancaires comme les différentes cartes bancaires,  l’assurance vie….

Les conseillers clientèle particuliers connaissent parfaitement tous les produits bancaires -carte bleue, plan d’épargne logement, Sicav, Fcp, crédit à la consommation, assurances vie, prêt immobilier, … – et sont en mesure de les présenter en expliquant  à leurs clients l’intérêt de ces produits.

En matière de crédit, les conseillers particuliers peuvent expliquer les crédits à leurs clients puis monter un dossier en réunissant toutes les pièces nécessaires à la constitution du dossier.

En matière d’épargne, les conseillers particuliers après avoir bien écoutés leurs clients sur la durée d’épargne et les risques qu’ils sont prêts à prendre, proposent des produits d’épargne bien adaptés aux profils des clients.

Les conseillers particuliers sont aptes à aider leurs clients dans la gestion de leur patrimoine.

Le back-office de l’agence

Véritable « base arrière » de l’activité du réseau d’agences, il gère toutes les opérations qui découlent de la vente… (traitement des moyens de paiement, montage des dossiers de prêt, de succession ou de recouvrement…) et aide le client en cas de problème, en soutien du conseiller clientèle…

C’est au  back-office que sont reçus les appels des clients et que partent les appels pour les prises de rendez-vous  lors de campagnes de lancement de produits.

Le back office s’occupe des contrôles internes, de la comptabilité, de relancer quand des sommes demeurent en suspens, de la trésorerie de l’agence, de la compensation des chèques et effets…

Le chef d’agence  :

Le chef d’agence est prioritairement l’animateur et le manageur de son équipe.

Toutefois son rôle ne s’arrête pas la et il a de nombreuses autres missions parmi lesquelles on peut citer :

• La conduite de la mission « Fixer les objectifs »
• La conduite de la mission « Organiser les ressources de l’agence »
• La conduite de la mission « Animer »
• La conduite de la mission « Contrôler l’activité et les résultats – Mesurer et corriger »
• La conduite de la mission « Décider » en termes de risques et de sécurité des biens et des personnes.
• La conduite de la mission « Représenter la banque »
• La conduite de la mission « Développer les compétences et les motivations de chaque collaborateur »
• Le directeur d’agence, manager « formateur »
• Le directeur d’agence, « coach » de son équipe
• La conduite du plan d’action managérial

Pour accéder à la fiche de présentation de la formation, merci de cliquer sur le lien ci-après :LE FONCTIONNEMENT D’UNE AGENCE BANCAIRE

L’ECOLE DE LA BANQUE NANTES

LE CONTRÔLE INTERNE EN BANQUE

En présentiel ou en E-Learning

Commentaire :

Le rôle du  contrôle interne est de :

– vérifier la conformité des opérations, de l’organisation et des procédures internes à la réglementation en vigueur, aux normes et usages professionnels et déontologiques et aux orientations de l’organe exécutif ;

– vérifier le respect des limites fixées en matière de prise de risques, notamment pour les crédits à la clientèle et les opérations avec d’autres établissements de crédit ;

– veiller à la qualité de l’information comptable et financière, en particulier aux conditions de conservation et de disponibilité de cette information. (source COBAC)

Le  système de contrôle interne fonctionne soit en continu, c’est le contrôle permanent organisé à tous  les niveaux de l’institution, soit sous la forme intermittente d’audit ou d’inspections.

  LE CONTRÔLE DE GESTION EN BANQUE

Formation en présentiel ou en E-Learning

Durée en présentiel :       35 heures sur 5 jours

Durée en e-learning :     5 mois

 A l’issue de la formation, le stagiaire sera capable de :

• Fournir aux responsables de la banque les informations nécessaires au pilotage stratégique et opérationnel de l’établissement
• Préparer les outils nécessaires au pilotage, à la prévision, à la programmation des actions et au contrôle de la performance
• Connaitre les procédures permettant la préparation du budget sur la base des principaux objectifs fixés par la direction, la conduite du projet de la banque et l’élaboration d’un tableau de bord pertinent
• Identifier les éléments clés permettant l’amélioration de la rentabilité financière et la pérennité de l’institution

Programme de la formation au Contrôle de Gestion en Banque

1. Les missions et l’organisation du contrôle de gestion bancaire

2. La mesure de la rentabilité

3. Le processus d’élaboration budgétaire

4. Les résultats de l’agence, le budget de l’agence

5. La comptabilité analytique, la mesure des coûts des services et produits bancaires

6. Le suivi statistique des encours

7. Le tableau de bord de gestion et les indicateurs

8. La cartographie des risques

9. La performance (Utilisation d’une grille d’analyse )

10. L’utilisation des ratios pour l’analyse financière

Publics concernés

Contrôleurs de gestion des établissements bancaires

Comptables et cadres de banque ou personnes souhaitant acquérir des compétences en contrôle de gestion

Titulaires d’un diplôme bac+2 ou remplissant les conditions d’expérience professionnelle

Méthodes et outils :

Exposés, cours et exercices. Échanges. Exposés. Travaux en sous-groupes. Mises en situation.

Remise d’un support de cours complet et documenté

Validation : Examen final : certificat de l’école de la microfinance si note supérieure à 10/20 ou attestation de formation

Tarif :  Frais de formation : 1600 €

Pré requis :

 Professionnels de la banque

Pour suivre cette formation, il est recommandé d’avoir de bonnes connaissances en comptabilité générale, en statistiques et de connaitre la finance.

Dates et lieux du présentiel :

NANTES – dates disponibles sur le catalogue :

Les programmes des formations de l’école de la banque et de la microfinance

Pour toute autre date nous consulter

Organisation de séminaire envisageable dans d’autres villes et/ou pays pour la formation d’un groupe à partir de 5 participants

Inscription :

Inscription Professionnels de la banque

Contacts :     M. Michel Hamon – Responsable Formation

Tél. : + 33 6 52 59 32 37Email : ecole.de.la.microfinance@gmail.com