L'école de la microfinance
La prévention du blanchiment des capitaux et du financement du terrorisme (LCB/FT)
La prévention du blanchiment des capitaux et du financement du terrorisme
La lutte contre le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme consiste pour les banques et les établissements de microfinance à savoir identifier les techniques par lesquelles des personnes cherchent à dissimuler l’origine de fonds obtenus de manière illégale pour les ré-introduire dans l’économie.
La connaissance du client est au cœur du dispositif de détection et de prévention de la criminalité financière
Objectifs : A l’issue de cette formation, les participants seront capables de :
∎ Bien maîtriser les concepts de blanchiment des capitaux et du financement du terrorisme.
∎ Maîtriser le cadre juridique et normatif de la prévention du blanchiment
∎ Identifier les risques de blanchiment encourus par l’organisme financier
∎ Comprendre la gestion quotidienne du risque de blanchiment par l’organisme financier
∎ Mettre en place des outils et des procédures adaptées afin de maîtriser le risque de blanchiment
∎ Accroitre son efficacité dans la détection des opérations suspectes
∎ Comprendre l’organisation de la lutte anti-blanchiment des capitaux sur le plan régional
PROGRAMME DE LA FORMATION
∎ 6 Modules de formation couvrant tous les thèmes de la prévention du blanchiment des capitaux et du financement du terrorisme.
- Qu’est ce que le blanchiment ?
- Le cadre légal de la lutte contre le blanchiment
- La connaissance du client
- Combattre le blanchiment
- Les procédures de reporting
- Les sanctions prévues
∎ 6 Etudes de Cas du blanchiment des Capitaux et du financement du terrorisme émanant de la CENTIF du Sénégal.
∎ 6 Etudes de Cas du Financement du terrorisme et émanant des divers Cellules de Renseignements Financiers à travers le monde
Public concerné :
Cette formation est recommandée à tout professionnel des Institutions Financières (banques, institutions de microfinances, institutions de transfert d’argent), concernés par les enjeux de la lutte anti-blanchiment des capitaux et du financement du terrorisme et plus particulièrement :
∎ Tous les Agents Front Office des banques (Agents d’accueil, Chargé de Comptes, etc)
∎ Compliance Officer
∎ Contrôleurs internes.
∎ Inspecteurs bancaires
∎Auditeurs
∎ Responsable des Risques
∎ Analyste Crédit
Pré Requis :
∎ Connaissances de base sur les activités bancaires de dépôts et de crédits.
Méthode de travail :
∎ Documentation remise à chaque participant au début de la formation
∎ Alternance d’exposés et de débats garantissant une véritable interactivité
∎ Illustration de cas pratiques de blanchiment des capitaux et du financement du terrorisme
∎ Des pauses permettant des contacts privilégiés entre les participants et le formateur
∎ 50 QCM à la fin de la formation et portant sur tous les points abordés lors de l’ensemble de la formation
Inscriptions pour la formation :
Via le site de l’école de la microfinance.
Organisation et inscriptions aux formations :
L’école de la microfinance utilise une méthode participative, qui inclut une présentation sous formes de cours, des apports des participants, des études de cas et des exercices.
Participer à nos Formation en présentiel : La prévention du blanchiment des capitaux et du financement du terrorisme
Voici la liste des prochaines formations ‘La prévention du blanchiment des capitaux et du financement du terrorisme’ prévues (date limite d’inscription : 2 jours avant le début de la formation).
Formation : Comment construire un business plan ?
1 L’utilité du business plan (ou plan d’affaires)
1 Le business plan présente l’entreprise
Le business plan apporte une vue synthétique de son entreprise ; Quelle a été la démarche du ou des fondateur (s), quelle est leur histoire, son historique, quels produits seront fabriqués ou vendus, quels services.
Le créateur présente ici son idée et son originalité en terme de créations et de développements. Il indique aussi le but qu’il poursuit en créant l’entreprise, et ce qui va lui être nécessaire pour réaliser son projet (équipements, financement, acquisition de droits…)
Merci de cliquer sur le lien ci-dessous pour accéder au programme de la formation
Le lien vers la formation à l’accompagnement de l’entreprise
2 La rédaction du business plan
Le business plan est un outil précieux puisqu’il sera utilisé à chaque étape du lancement de l’affaire et en particulier dans la phase de recherche de financements ou dans la recherche de partenariats.
Aussi la forme, la rédaction, vont avoir une très grande importance. Le business plan doit pouvoir être compris et doit convaincre.
Le lancement ou non de l’affaire en dépend souvent. Le business plan devra être structuré de telle manière que ceux à qui il est destiné comprennent et approuvent la démarche de recherche, de validation et d’analyse de l’information.
3 Le survol du projet
L’objectif du survol est de fournir au lecteur un aperçu général très rapide de l’entreprise. Cette partie doit montrer en peu de lignes la cohérence des choix de l’entrepreneur et montrer votre connaissance du secteur et montrer que tout investissement dans l’entreprise sera profitable et viable.
Il faut avoir en tête que certains lecteurs ne liront pas tout le business plan et pourront arrêter leur lecture après la page du survol si le projet ne leur parait pas suffisamment convaincant.
2 L’étude économique
1 L’étude du marché
L’étude du marché est particulièrement déterminante dans le business plan.
Elle doit définir le marché de l’entreprise et le caractériser : s’agit-il d’un marché local, régional, national ?
Quelles sont les volumes globaux du marché, comment évolue le marché ?
Quelles sont les caractéristiques de la demande : panier moyen, qualité des produits, le marché est-il en progression, en stagnation, en déclin ?
2 Les produits et services que l’entreprise propose
Les produits ou services de l’entreprise sont-ils innovants ?
L’entreprise a-t-elle un savoir-faire spécifique ?
L’entreprise travaillera-t-elle avec un partenaire ?
L’entreprise sera-t-elle en franchise ou dispose-t-elle d’un brevet ?
3 Quelle sera la clientèle
Quelle clientèle l’entreprise peut-elle conquérir ? Pourquoi les clients choisiront ils cette entreprise ?
Quel est l’état de la concurrence, leurs prix, leurs produits, leurs atouts ?
Quels sont les entreprises déjà présentent sur le marché ? Y a-t-il de nouveaux entrants ?
3 L’étude financière
1 Les états prévisionnels
Une fois bien définis le marché et les produits que l’entreprise proposera, il reste à préparer les prévisions financières.
Tout part des prévisions de chiffre d’affaires ou des prévisions d’articles vendus mois par mois. En découlent les charges nécessaires pour la vente, des charges fixes qui sont indépendantes des ventes et des charges proportionnelles aux ventes.
En posant tous ces éléments sur une situation de trésorerie annuelle, on peut définir la trésorerie mois par mois et les besoins de fonds de roulement.
Un compte de résultat prévisionnel, ajusté à la révision de trésorerie permet d’évaluer la rentabilité, les charges, les fluctuations des liquidités.
Le bilan prévisionnel de départ et le bilan après une année de fonctionnement permettent de définir le financement qui sera adapté au projet.
2 Le recours à un crédit
Que financera le crédit ? un investissement ou le fonds de roulement ?
La recherche de financement peut être délicate. Il faudra soit passer par des Jurys de type France Initiative qui vont éventuellement accepter une petite part du financement du projet, soit se tourner vers des banques qui naturellement seront frileuses devant une création d’entreprise. D’où la nécessité de présenter un business plan parfaitement rédigé et de savoir convaincre de la qualité du projet.
Attention, les banques étudient les dossiers en fonction de la probabilité de remboursement des prêts. Aussi pour un créateur d’entreprise ils vont se placer dans la situation là moins favorable pour la jeune entreprise en augmentant les charges probables tout en pensant que les ventes que l’entreprise aura prévues par exemple dès le second mois, ne seront au rendez-vous que le 4ème mois. Cette façon de procéder fait partie du travail normal d’évaluation.
L’entrepreneur aura donc intérêt à bien expliquer que lui-même en rédigeant son document s’est situé dans la situation la plus défavorable, en sachant très bien qu’il y aurait des aléas.
3 Préparer un dossier de financement solide
Le dossier qui sera présenté au banquier devra mettre en évidence la bonne harmonie entre les qualités du porteur de projet et les contraintes et obligations du projet présenté.
Il est évident qu’un apport financier substantiel du créateur est la marque de la confiance dans le projet.
Le business plan devra apporter la preuve du réalisme du créateur et de la cohérence de son projet.
Le banquier va aussi réaliser de nombreuses vérifications pour s’assurer de la franchise du dirigeant. L’un des points essentiels pour la décision consiste en la vérification des prévisions de chiffre d’affaires : comment en pratique le créateur va t-il vendre ? A t-il déjà des engagements de futurs clients ? Comment l’entreprise se positionnera t-elle sur son marché ?
4 Les prix de vente permettent-ils de dégager une marge ?
L’entrepreneur doit pouvoir se verser un salaire et pour assurer la pérennité de son entreprise, il doit dégager un bénéfice qui permettra d’investir et de développer.
Pour cela l’important c’est que sur toute vente ou sur tous les services vendus, l’entreprise dégage une marge bénéficiaire.
Le prix de vente doit être fixé en fonction de ce besoin de dégager une marge suffisante.
Le calcul du seuil de rentabilité prévisionnel permet de vérifier à partir de quel niveau de chiffre d’affaires l’entreprise sera rentable.
A propos de l’école de la microfinance
ATALIA Certification certifie que l’école de la microfinance a été évaluée et jugée conforme aux exigences requises par le Référentiel national sur la qualité des actions concourant au développement des compétences.
QUALIOPI + Actions de formations
Formation à l’analyse fonctionnelle et technique d’un projet informatique pour une microfinance.
Les banque ou les établissements de microfinance doivent faire évoluer leurs applications informatiques dans le cadre de l’accompagnement de la croissance de l’entreprise.
Participation à un projet de refonte SI dans une banque ou un établissement de microfinance
Dans une banque ou un établissement de microfinance pour faire évoluer une application informatique ou dans le cadre d’une migration informatique, les entreprises constituent des groupes projets. Un groupe projet réunit plusieurs personnes afin de concevoir et réaliser une étude.
Pour travailler efficacement le groupe projet doit associer des compétences complémentaires qui permettront d’obtenir un projet plus pertinent que ne le ferait chaque personne prise individuellement.
Pour un projet informatique, on réunira un chef de projet informatique, un utilisateur choisit en fonction de ses compétences et un organisateur qui sera chargé d’optimiser l’organisation et les processus informatiques.
L’école de la microfinance propose une formation à l’analyse fonctionnelle et technique d’un projet informatique adapté à l’environnement des institutions de microfinance.
La formation Analyse fonctionnelle et technique d’un projet informatique a pour objectif de présenter les méthodes et techniques à adopter en matière d’analyse à travers l’étude des comptes à vue dans une banque.
Dans une banque ou un établissement de microfinance les applicatifs sont nombreux (par exemple la gestion des comptes à vue, la gestion des comptes d’épargne, la gestion des crédits, la gestion des garanties, la comptabilité, les titres, la paye, …) et il faudra que l’ensemble des données gérées puissent communiquer, ce qui peut être délicat par rapport à des logiciels externes.
La méthode que nous proposons commence par un dénombrement complet de toutes les données qui sont gérées dans la microfinance afin de bien identifier dès la conception les besoins de communications entre les systèmes.
A l’issue de cette formation, les EMF comprendront bien les enjeux du choix entre l’acquisition ou l’adaptation d’un logiciel extérieur à l’entreprise ou la conception, la réalisation et le développement en interne d’applicatifs totalement adaptés à leur fonctionnement.
Public cible pour la formation à l’analyse fonctionnelle et technique d’un projet informatique pour une microfinance. :
- Responsables MOA et MOE
- Chefs de projets
- Responsables d’unités opérationnelles
- Organisateurs, managers de projets
Le programme de la formation à l’analyse fonctionnelle et technique d’un projet informatique pour une microfinance. :
Les phases du projet de microfinance
- L’étude de l’existant
- L’étude fonctionnelle
- L’étude technique
- L’étude économique et le plan de lancement
L’étude initiale a pour objet de :
Pour commencer l’étude fonctionnelle il faut très précisément décrire le besoin.
Cette phase a pour but de définir un ou plusieurs scénarios fonctionnels pour le nouveau système de gestion, décrire les activités et les objets de gestion.
- Connaitre les acteurs et leurs activités
- Recueillir les besoins des utilisateurs
- Repérer les dysfonctionnements du système existant
- Définir le champ de l’étude avec précision
- Proposer et retenir des objectifs d’évolution pour le nouveau système de gestion
L’étude fonctionnelle en microfinance :
Cette phase a pour but de définir un ou plusieurs scénarios fonctionnels pour le nouveau système de gestion, décrire les activités et les objets de gestion.
- Disposer des techniques pour recenser, organiser et mener à bien toutes les activités nécessaires à l’analyse fonctionnelle et technique d’un projet
- Acquérir une méthodologie pour détailler et décrire les fonctionnalités du point de vue de l’utilisateur et du point de vue du développeur
- Savoir normaliser les consignes de programmation et d’exploitation
- Comprendre comment réaliser des dossiers d’analyse pertinents
- Établir l’architecture
L’étude technique a pour objectif de :
- Définir l’architecture technique des scénarios élaborés dans la phase précédente
- Recenser les tâches nécessaires pour passer du système actuel au système futur
- Décrire les traitements
- Valider les données et leurs moyens de stockages
- S’assurer de la sécurité du dispositif et des alertes
- Rédiger les tests et procédures d’exploitation
L’étude économique :
L’étude économique doit présenter les différents scénarios de réalisation et de mise en œuvre.
- La création d’un document unique de synthèse du projet
- L’élaboration des plans de lancement
- La mise en place des tests de migration
- l’élaboration des procédures organisationnelles
- L’estimation des charges de développement
- L’étude économique d’ensemble du projet
Le bilan de l’efficacité du projet a valider par le comité de pilotage du projet.
Gains attendus
- Diminution des délais de production, de recouvrement …
- Gain sur les coûts
- Gains qualitatifs, de confort ou d’image
- Aide à la prise de décision …
Gains techniques du projet
- Répond-il aux fonctionnalités
- Certains aspects techniques ont-ils été oubliés lors de l’étude ?
Efficience économique
- Respect des coûts et des délais proposés
- Réalisation des gains économiques prévus
Efficience sociale
- L’expérience est-elle motivante et enrichissante pour l’équipe associée à la création : développement d’initiatives, travail en équipe, confiance ?
- Le logiciel contribue t-il à améliorer l’image de la microfinance du fait des procédures automatiques mises en place ?
Retrouvez tous nos programmes de formation en cliquant sur le lien ci-après :
L’analyse fonctionnelle et technique d’un projet informatique dans un établissement de microfinance.
La formation des agents de crédit dans les établissements de microfinance est organisée autour de 18 modules regroupés en 5 blocs de compétences
En relation avec le client, l’agent crédit s’entretient avec lui, lui explique le crédit, ses caractéristiques et modalités de fonctionnement ainsi que les documents requis pour constituer le dossier.
Il est centré sur client et lui offre un service personnalisé remplissant les standards de qualité.
La formation des agents de crédit peut se faire en présentiel (2 semaines de formation suivie d’un examen) ou via le e-learning
Lien vers la fiche de présentation de la formation des agents de crédit
Bloc de compétence n° 1 : Connaitre le domaine de la microfinance
Module n° 1 Les aspects sociaux de la microfinance
1 La finance inclusive
2 Les établissements de microfinance et de mésofinance ne sont pas des banques low-cost mais des établissements de proximité apportant des services spécifiques.
3 L’épargne et l’éducation financière
Module n° 2 L’agent de crédit : Le métier d’agent de crédit
1 Recevoir le client, ouvrir le compte, proposer un crédit à court terme.
2 L’agent de crédit gère un portefeuille de crédits
Module n°3 L’éducation financière pour les emprunteurs
1Que doit-on expliquer par priorité aux emprunteurs ?
2 Le fonctionnement du compte courant
3 L’éducation financière est nécessaire pour devenir entrepreneur
Module n° 4 La finance inclusive
1 La finance inclusive a pour objet de donner l’accès au crédit et à l’épargne à la plus large partie de la population et à des prix abordables.
2 La finance inclusive inclue l’offre traditionnelle et les nouvelles technologies peu couteuses.
3 La finance inclusive se pratique sur 3 axes : rendement – risque et impact.
Bloc de compétence n° 2 : Le développement de son portefeuille
Module n° 5 Situation de conseil vente placement
1 Les produits de dépôts
2 Les catégories de crédit
3 Les services en microfinance
Module n° 6 Mieux vendre
1 Développer la relation commerciale
2 Un accueil de qualité
3 Les motifs du départ de nos clients particuliers et professionnels
Module n° 7 Les techniques de ventes
1 L’agence est visible
2 Les techniques de vente du commercial dans une microfinance
3 La connaissance des clients, la fidélisation.
Module n° 8 Développer la clientèle
22 Prospecter avec les techniques de marketing direct
23 Élargir la base des clients et des prospects
24 Bien écouter nos clients
Module n° 9 La concurrence
1 Les établissements financiers sont en concurrence
2 Un Ets de microfinance se distingue par ses pratiques commerciales
3 La concurrence oblige à réagir
Bloc de compétence n° 3 : La connaissance de la clientèle
Module n° 10 Les crédits aux salariés
1 Chaque crédit représente un risque tant pour ‘emprunteur que pour la microfinance
2 L’analyse de la demande de prêt du salarié
3 Le travail d’analyse de l’agent de crédit
Module n° 11 La première rencontre avec le chef d’entreprise
1 Pour le client il s’agit de convaincre le micro financier et de négocier son prêt professionnel
2 La découverte du besoin de financement
3 La découverte du Chef d’Entreprise
Module n° 12 Le rôle des garanties en microfinance
1 Le rôle des garanties, les grands types de garantie
2 Les garanties personnelles, la caution
3 Les garanties réelles, hypothèques, titres fonciers, gages et nantissement
Bloc de compétence n° 4 : L’étude du risque en microfinance
Module n° 13 L’analyse du dossier crédit entreprise individuelle en agence
1 L’analyse d’une demande de prêt pour un micro-entrepreneur ou un groupe solidaire de clients
2 L’analyse d’une demande de prêt pour une très petite entreprise (TPE)
3 Savoir argumenter un dossier crédit
Module n° 14 Le diagnostic de l’entreprise
1 Le diagnostic commercial
2 Forces et faiblesses, opportunités et menaces
3 L’analyse des échecs des entreprises
Module n° 15 La mesofinance
1 Situer la mésofinance
2 Étudier le risque d’une entreprise
3 Appuyer l’analyse du dossier crédit par la reconstitution d’informations comptables
Module n° 16 Les impayés et le recouvrement
1 Le traitement des impayés par l’agent de crédit
2 Les procédures amiables, solutions simples et courtoises
3 Les procédures contentieuses
Bloc de compétence n° 5 : L’organisation de la profession
Module n° 17 L’organisation d’une agence de microfinance
1 La structure de l’agence
2 Le fonctionnement de l’agence
3 Le guichet
Module n° 18 La réglementation de la microfinance
1 Un agrément préalable est nécessaire,
2 Les opérations et moyens de paiement autorisés par catégories d’établissements
3 L’organisation de la profession, les contrôles par les banques centrales.