L'école de la microfinance
Formation Parcours Chef d'agence en microfinance - formation organisée à COTONOU
Responsable d’agence de microfinance H/F
Le poste de responsable d’agence en microfinance
Dans un établissement de microfinance, le responsable de l’agence est la clé de voute du bon fonctionnement de son agence. Il est chargé de superviser et de coordonner les opérations de l’agence dans le cadre de la politique commerciale de la banque et de la réglementation de la microfinance.
D’après un rapport de la COBAC (Afrique Centrale) , « le défi majeur est celui d’encadrer la croissance de la microfinance , qui s’accompagne d’un nombre élevé de faiblesses recensées au niveau des établissements de Microfinance en activité (problèmes de gouvernance, gestion des risques inadaptée, absence de contrôle interne, capacité faible des acteurs, méconnaissance des dispositions règlementaires, etc.) »
Mission générale du poste de responsable d’agence en microfinance
- Il assure le développement, l’animation et la gestion de l’agence sous la responsabilité d’un directeur régional ou d’un directeur du Réseau.
- En fonction de critères liés à la localisation, à la compétence du Chef d’Agence, il bénéficie de délégations plus ou moins larges.
- Il est porteur et promoteur des valeurs spécifiques de l’établissement de microfinance.
Activités principales
Développement commercial
- Contribuer au développement et à la rentabilité de l’agence en participant à des actions promotionnelles au côté de son équipe.
- Développer et fidéliser la relation client
- Gérer et développer son propre portefeuille de clients
- Contribuer à l’amélioration de la qualité des portefeuilles
Suivi des objectifs et de la rentabilité de l’agence de microfinance
- Suivre les aspects comptables de l’agence de microfinance
- Proposer les objectifs annuels à sa direction
- Suivre les résultats et objectifs commerciaux de l’agence
- Rendre compte régulièrement à sa direction de rattachement des performances et du développement de l’activité.
Risques et contrôle interne
- Agir et décider dans le cadre de ses délégations
- Contrôler l’activité de l’agence
- Valider les dossiers envoyés aux engagements
- Suivre les risques de l’agence et mener des actions appropriées pour les limiter ou les résoudre.
- Apporter une culture RISQUE au sein de l’agence
- S’assure de la fiabilité des aspects matériels de l’agence (trésorerie, achats, sécurité…)
- S’assurer du bon respect des consignes en matière de cyber sécurité
Management
- Planifier, organiser, coordonner les activités de l’agence
- Assurer le coaching régulier de son équipe et accompagne les membres de son équipe
- Assurer les entretiens d’appréciation de son équipe en fonction de la délégation reçue
- Appliquer et faire appliquer la méthode commerciale préconisée par l’Institution de microfinance.
Stratégie de développement de l’agence
- Représenter localement l’institution de microfinance en particulier lors des évènements locaux
- Participer à des actions de formation à l’éducation financière
- Faire connaitre l’institution localement par des interventions de formation ou d’éducation dans tous les milieux (lycées, marchés, groupes…) dans le périmètre géographique de présence de l’agence.
Missions transversales
- Le responsable d’agence peut se voir confier des missions transversales dans les domaines du développement de l’institution de microfinance, de l’amélioration de procédures internes, du développement commercial ou encore du contrôle interne.
Vie institutionnelle (pour les établissements mutualistes)
- Participer aux réunions de Conseil de sa caisse pour les institutions ayant la forme mutualiste
- Rendre compte à sa hiérarchie des réflexions du Conseil ou des associations d’emprunteurs
- Participer à l’organisation de l’AG en lien avec son supérieur hiérarchique.
Profil / Compétences requises pour un chef d’agence
Connaissances et compétences techniques que doit posséder un chef d’agence de microfinance
- Dispose de solides connaissances économiques, juridiques, financières et en microfinance
- Maitrise la stratégie, le fonctionnement et l’organisation d’une institution de microfinance
- Connait les produits de la microfinance
- Maitrise les techniques de vents et de prospection
- Connait le marketing : ciblage, analyse des besoins de la clientèle, environnement, offre de la concurrence
- Possède les techniques d’animation, d’organisation et de communication
- Maitrise la réglementation de la microfinance mais aussi du droit du travail et toutes réglementations s’appliquant aux agences.
- Maitrise les outils informatiques
- Domine les techniques de sécurité des personnes et des biens
- Maitrise la gestion du risque
- Connaitre la Prévention contre le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme (LAB-FT).
Savoir-être et savoir-faire du chef d’agence de microfinance
- Savoir organiser, gérer le temps de travail, répartir les tâches
- Savoir motiver les collaborateurs et l’équipe
- Savoir contrôler
- Faire preuve d’initiative et de leadership
- Faire preuve de capacités relationnelles
- Aimer communiquer
- Savoir conduire un entretien commercial
- Savoir comprendre les besoins exprimés par les clients
- Savoir rendre compte de son activité.
La formation pour des responsables d’agences de microfinance proposée par l’école de la microfinance à COTONOU
Lien vers la formation « Le parcours de formation du Chef d’agence »
Le(la) responsable d’agence en microfinance a un profil de chef d’entreprise : c’est à la fois un financier, un commercial, un gestionnaire et un manager. La formation proposée par l’école de la microfinance permet d’apporter aux stagiaires la connaissance de toutes les activités d’une microfinance et de faire comprendre aux futurs chefs d’agences de microfinance toutes les responsabilités qu’ils devront assumées.
La formation vise à développer les compétences techniques de gestion et d’organisation d’agence mais aussi à développer des compétences en matière de gestion des ressources humaines à l’aide de méthodes et d’outils de communication et de management en prenant en compte la dimension comportementale liée à ce métier.
Le Chef d’Agence en Microfinance est un manager : le chef d’agence de microfinance assume de nombreuses responsabilités. Il doit motiver son équipe, assurer le meilleur service pour la clientèle, assurer la croissance du portefeuille de l’agence. Il doit chercher à limiter les risques financiers et à accroître le chiffre d’affaires.
L’école de la microfinance propose une formation spécifique « le parcours de formation du Directeur d’Agence en Microfinance » essentiellement basée sur des cas pratiques pour donner aux apprenants des outils et des techniques leur permettant d’apporter les meilleures réponses aux situations qu’ils rencontrent au quotidien.
Les PLUS de la formation organisée à COTONOU
1 La formation est organisée à COTONOU ce qui peut éviter des frais de déplacement
2 La formation n’est accessible qu’aux professionnels de la banque ou de la microfinance.
3 La formation « Le parcours de formation du Directeur d’agence en microfinance » est très concrète avec de multiples exemples. Elle a pour objet d’apprendre à piloter et à développer l’activité de leur agence.
4 La formation est animée par L’école de la microfinance de Nantes (France) en collaboration avec des praticiens béninois ayant une bonne expertise en microfinance.
L’Ecole de la Microfinance est certifiée QUALIOPI depuis 2021
LA FORMATION DU DIRECTEUR D’UNE AGENCE BANCAIRE
Un chef d’agence, bien formé est le pivot de la réussite d’une agence bancaire.
Recruter un chef d’agence est la préoccupation majeure des dirigeants d’une banque. Souvent on fait appel à la promotion d’un adjoint ou d’une personne ayant déjà fait ses preuves à un autre poste de la banque.
Un chef d’agence doit avoir reçu une formation complète dans un centre de formation avant de pouvoir exercer les responsabilités multiples de Chef d’Agence.
C’est le chef d’agence qui apporte son dynamisme et ses compétences commerciales qui vont dynamiser l’agence.
Les fonctions du directeur d’Agence bancaire
Le directeur d’agence bancaire est un manager : il se voit confier la direction d’une équipe de conseillers particuliers et professionnels.
Le directeur d’agence bancaire est un commercial : il met en œuvre des actions commerciale, anime les conseillers de clientèle, élargit sa base de clientèle, équipe ses clients…
Le directeur d’agence bancaire est un gestionnaire : il s’assure de la rentabilité des opérations, il forme son personnel, il vérifie la qualité du service.
Le directeur d’agence bancaire est un expert en risque :il évalue les risques des dossiers crédit dans le cadre de ses pouvoirs de décision.
Le directeur d’agence bancaire est responsable des opérations de son agence (Finance, Administration, logistique, RH, Sécurité)
Une solide formation professionnelle est indispensable pour exercer le métier de directeur d’agence bancaire.
Retrouvez le programme de la formation « LE PARCOURS DE FORMATION DU LE PARCOURS DE FORMATION DU DIRECTEUR D’UNE AGENCE BANCAIRE en suivant le lien ci-après :
Objectifs de la formation « LE PARCOURS DE FORMATION DU DIRECTEUR D’UNE AGENCE BANCAIRE »
Assurer la prise de fonction d’un poste de directeur d’agence bancaire
Savoir développer la performance commerciale du fonds de commerce de l’agence et son PNB
Maitriser les risques du point de vente, les risques de prêts mais aussi la sécurité ou encore la conformité des opérations.
Prendre en charge l’organisation et le suivi d’une équipe commerciale, et l’animation des actions de prospection et de développement de la banque.
Être capable d’agir en manager avec son équipe au quotidien et d’accompagner le développement des compétences de chacun.
Les compétences visées après la prise de fonction
Dans une agence bancaire, le directeur à un rôle de manager et un rôle de gestionnaire. Comme manager, il est chargé de développer l’activité commerciale de son agence. Il guide et anime son équipe de commerciaux et de conseillers. Il a pour mission d’atteindre les objectifs commerciaux fixés par la direction et rend régulièrement des comptes sur les performances obtenues. Il est le garant de la qualité du service proposé à la clientèle. Il est lui-même responsable du suivi d’un portefeuille de clients importants.
Le directeur d’agence est le responsable du pilotage commercial du management de son équipe, du contrôle, ainsi que de la gestion des risques. Le métier de Directeur d’Agence est l’un des plus complets et des plus complexes de la banque.
La formation situe le Directeur d’Agence comme un patron d’une équipe, ayant de nombreuses et importantes responsabilités.
La formation se fait aussi sur le comportemental du Directeur d’Agence qui doit motiver les employés et agents de crédits, accueillir ses clients, se préoccuper de limiter les risques tout en cherchant à accroître le PNB.
Les responsabilités du Directeur d’agence sont de deux ordres indissociables :
- Les unes découlent de la nature même de l’établissement bancaire qu’il dirige. Il lui faut respecter les lois et règlements en vigueur tout en ayant le souci constant de la mobilisation et de la performance de ses collaborateurs favorisant le travail participatif dans une organisation rationnelle et rigoureuse.
- Les autres découlent de la mission sociale de la banque. Le directeur doit tout mettre en œuvre pour que son agence offre, à son public , des services financiers de proximité qui permette le développement d’activités permettant ainsi de développer les très petites entreprises et les PME de la région
| Contacts : | Monsieur Michel Hamon – Responsable Formation Tél. : +(33) 6 52 59 32 37 , E-mail : ecole.de.la.microfinance@gmail.com |
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| Publics concernés : | Les directeurs d’agence de banque en prise de fonction. Les titulaires d’un diplôme bac+2 ou remplissant les conditions d’expérience professionnelle. | |||
| Validations : | Un examen est organisé à la fin de la formation. En cas de succès l’école de la microfinance délivre une attestation de formation en direction d’agence de microfinance. | |||
| Méthodes et outils : | Exposés, cours et exercices.
Echanges. Exposés. Travaux en sous-groupes. Mises en situation. Remise d’un support de cours complet et documenté. |
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| Durée de la formation en centre : | 10 jours soit 70 heures | |||
Si vous souhaitez en savoir plus sur la formation :
Cliquez sur le lien vers la fiche de présentation de la formation des directeurs d’agences dans les établissements financiers
Les fondamentaux de la microfinance
L’école de la microfinance propose des formations en présentiel à NANTES et des formations à distance.
Une institution de microfinance a pour mission de prêter de petites sommes aux personnes qui ne disposent pas des garanties suffisantes pour accéder au système bancaire formel. Une microfinance a aussi pour mission de collecter l’épargne de ses clients.
Pour qu’une institution de microfinance soit pérenne, il est nécessaire de disposer de 3 piliers fondamentaux :
1 Le PNB produit Net Bancaire (Produit d’intérêts et de commissions) : ce sont les intérêts et les commissions perçues qui vont permettre de faire vivre la structure. Les taux d’intérêts sont très élevés dans les microfinances car ils portent sur de très petites sommes alors que les frais de gestion sont souvent supérieurs à ceux des banques.
2 La maitrise des Frais de fonctionnement. Les frais de fonctionnement ce sont tous les frais généraux que l’institution doit engager pour disposer d’une agence de microfinance ouverte au public, ce sont les salaires et charges sociales mais aussi les dotations aux amortissements des équipements utilisés.
3 La maitrise du Coût du Risque. Le risque c’est tout ce qui pourrait mal se passer. Le plus évident c’est bien sur le risque de crédit, le client qui ne rembourse pas. Mais il y a aussi des risques de malversation par exemple quand le client a présenté de faux documents pour obtenir un prêt. Et puis le risque c’est aussi de ne plus pouvoir rembourser les épargnants qui ont déposé de l’argent à la microfinance.
Au niveau des services financiers, la microfinance comprend l’ensemble des services financiers axés sur les ménages à faible revenu.
Après le microcrédit, la microfinance s’est enrichie de services extrêmement demandés comme la micro-épargne qui permet aux personnes très pauvres de conserver sans risques leur petite épargne. Il peut s’agir également de la collecte des recettes des petits commerçants du marché ce qui permet de mettre l’argent en sécurité.
On trouve aussi d’autres services financiers ciblant les clients à faible revenu, tels que les transferts d’argent, le crédit bail ou encore la micro-assurance.
La microfinance propose parfois des services non financiers très importants complémentaires aux services financiers :
Ce sont l’éducation financière, la formation à la gestion préalable à l’octroi d’un crédit, la formation professionnelle
L’accompagnement d’un bénéficiaire de prêt pour lui permettre de réussir dans son activité génératrice de revenus.
La pédagogie de l’école de la microfinance est fondée sur l’échange de savoir-faire et d’expériences avec des professionnels des établissements de microfinance.
La formation aux fondamentaux de la microfinance a pour objectif de renforcer la capacité institutionnelle des établissements de microfinance afin qu’ils puissent se pérenniser.
Les meilleures formations en microfinance sont conçues comme des outils pour aider les professionnels à mieux comprendre l’environnement et le coté social de la microfinance tout en découvrant qu’il s’agit de véritables métiers ayant des techniques propres.
Les bonnes formations enseignent le savoir faire mais aussi le savoir être comme par exemple l’animation de séances de formations à l’éducation financière.
La formation enseigne les principes et les meilleures pratiques de la micro-finance.
Les participants aux formations s’inscrivent à un programme de formation aux fondamentaux de la microfinance qui comprend :
- Des présentations techniques réalisées par un professionnel qualifié de la microfinance.
- Des exercices pratiques d’application et des travaux dirigés pour apprendre à faire soi même.
- Des séances d’apprentissage du comportement adéquat réalisés à l’aide de jeux de rôles et de quiz pour les agents de crédit…
- La remise d’un solide support de cours qui permet de se souvenir et de se référer une fois la formation achevée.
Le premier objectif d’une institution de microfinance doit être de devenir pérenne, d’acquérir son autonomie sur le long terme.
Pour se pérenniser les institutions de microfinance ont besoin d’avoir une vision stratégique à long terme et de définir des stratégies pour y parvenir.
Une institution de microfinance doit aussi définir sa place au sein du système financier national.
Si vous souhaitez en savoir plus sur la formation :Retrouvez toutes les informations en suivant le lien ci-dessous :