LE PLAN D'AFFAIRES ACTUALISE

Plan d’affaires actualisé en microfinance

L’école de la microfinance est un organisme de formation spécialisé dans l’assistance aux établissements de microfinance pour leur permettre d’élaborer une stratégie , de diriger et de coordonner des plans d’action afin d’aboutir à un objectif déterminé, programmé sur le long terme

Nous présentons ci-dessous – à partir d’un exemple fictif en Tanzanie – la liste  des thèmes qui doivent être détaillés lors de la rédaction du plan d’affaires d’un établissement de microfinance afin de le rendre réalisable dans la durée prévue (3 ans à 5 ans).

Nous réalisons des formations spécifiques sur site pour élaborer le plan stratégique en fonction de votre propre situation.

PRÉAMBULE: Contexte Économique et Social en Tanzanie

L’ÉTAT DES LIEUX

• Le PESTEL, l’environnement et l’extérieur.
• Ce que disent les chiffres de WAKATI
• L’étude de marché pour connaitre les besoins de la clientèle
• Qui sont nos concurrents et que proposent-ils ?
• Quel est notre positionnement ?
• Notre segmentation correspond-elle au marché ?
• Nos produits et services
• La réglementation et les ratios à respecter.
• Forces, Faiblesses, Menaces, Opportunités
• Le diagnostic

LA STRATÉGIE DE WAKATI : PLAN EXPANSION 2028

• Présentation de la stratégie
• Le changement de dénomination
• Un slogan
• Une identité visuelle forte
• Des politiques pour accompagner la stratégie

LA MISE EN ŒUVRE DE NOTRE STRATÉGIE

• L’ouverture du capital et la transformation de la société
• Le financement pour les 3 années : besoin de 3 000 000 USD
• RH le recrutement et les formations pour accompagner le développement.
• Marketing stratégique, les actions commerciales, le marketing MIX
• L’évolution de notre réseau
• La communication, la publicité pour un accroissement de la notoriété
• Les engagements environnementaux et sociétaux
• Le développement de l’offre de crédit
• La collecte de l’épargne
• La création de produits innovants
• Le plan informatique à 3 ans
• Prévisions et budgets : Des projections sur l’ensemble de la période 2026 2027 2028

FONCTIONNEMENT ET ORGANISATION

• L’organigramme
• Les comités
• Calendrier de mise en œuvre

Retrouvez toutes nos formations en  microfinance

formations en banque ou en microfinance

1. Plan d’affaires actualisé :
2. Plan de continuité des activités :
3. Plan de reprise après sinistre :
4. Plan préventif de redressement :
5. Plan de financement d’urgence :
6. Schéma Directeur Informatique :
7. Manuel de procédures de Conformité :
8. Manuel de procédures de gestion des plaintes :
9. Manuel de procédures de gestion des risques :
10. Manuel de procédures de simulation du TEG pour chaque type de crédit :
11. Le règlement intérieur de gestion de fonds de sécurité

Ce qui distingue « l’école de la banque et de la microfinance » des autres organismes de formation en microfinance ?

L’école de la microfinance présente un caractère unique au sein des organismes de formation en banque et en microfinance par le fait qu’elle a été créée par et pour des professionnels de la banque et de la microfinance.

L’école de la banque et de la microfinance dispense ses formations en présentiel ou distanciel dans tous les pays du monde

Les formations proposées par l’école de la microfinance se présentent sous la forme de modules intensifs et courts. Les formateurs sont des professionnels de la microfinance ayant une grande expérience de terrain associée à une solide base économique et financière. Ils  mettent en commun leurs compétences pour aider à la création d’un secteur de la microfinance plus fiable pour la clientèle et plus pérenne pour les institutions.

Certaines formations en microfinance peuvent être suivies en e-learning afin de réduire les coûts de la formation.

L’école de la microfinance a obtenu la certification qualité Qualiopi pour la qualité de ses prestations.

L’école de la microfinance a obtenu la qualification « QUALIOPI ACTIONS DE FORMATION »

 Responsable d’agence de microfinance H/F

Le poste de responsable d’agence en microfinance

Dans un établissement de microfinance, le responsable de l’agence est la clé de voute du bon fonctionnement de son agence. Il est chargé de superviser et de coordonner les opérations de l’agence dans le cadre de la politique commerciale de la banque et de la réglementation de la microfinance.

D’après un rapport de la COBAC (Afrique Centrale) , « le défi majeur est celui d’encadrer la croissance de la microfinance , qui s’accompagne d’un nombre élevé de faiblesses recensées au niveau des établissements de Microfinance en activité (problèmes de gouvernance, gestion des risques inadaptée, absence de contrôle interne, capacité faible des acteurs, méconnaissance des dispositions règlementaires, etc.) »

Mission générale du poste de responsable d’agence en microfinance

• Il assure le développement, l’animation et la gestion de l’agence sous la responsabilité d’un directeur régional ou d’un directeur du Réseau.
• En fonction de critères liés à la localisation, à la compétence du Chef d’Agence, il bénéficie de délégations plus ou moins larges.
• Il est porteur et promoteur des valeurs spécifiques de l’établissement de microfinance.

Activités principales

Développement commercial

• Contribuer au développement et à la rentabilité de l’agence en participant à des actions promotionnelles au côté de son équipe.
• Développer et fidéliser la relation client
• Gérer et développer son propre portefeuille de clients
• Contribuer à l’amélioration de la qualité des portefeuilles

 Suivi des objectifs et de la rentabilité de l’agence de microfinance

• Suivre les aspects comptables de l’agence de microfinance
• Proposer les objectifs annuels à sa direction
• Suivre les résultats et objectifs commerciaux de l’agence
• Rendre compte régulièrement à sa direction de rattachement des performances et  du développement de l’activité.

 Risques et contrôle interne

• Agir et décider dans le cadre de ses délégations
• Contrôler l’activité de l’agence
• Valider les dossiers envoyés aux engagements
• Suivre les risques de l’agence et mener des actions appropriées pour les limiter ou les résoudre.
• Apporter une culture RISQUE au sein de l’agence
• S’assure de la fiabilité des aspects matériels de l’agence (trésorerie, achats, sécurité…)
• S’assurer du bon respect des consignes en matière de cyber sécurité

Management

• Planifier, organiser, coordonner les activités de l’agence
• Assurer le coaching régulier de  son équipe et accompagne les membres de son équipe
• Assurer les entretiens d’appréciation de son équipe en fonction de la délégation reçue
• Appliquer et faire appliquer la méthode commerciale préconisée par l’Institution de microfinance.

Stratégie de développement de l’agence

• Représenter localement l’institution de microfinance en particulier lors des évènements locaux
• Participer à des actions de formation à l’éducation financière
• Faire connaitre l’institution localement par des interventions de formation ou d’éducation dans tous les milieux (lycées, marchés, groupes…) dans le périmètre géographique de présence de l’agence.

Missions transversales

• Le responsable d’agence peut se voir confier des missions transversales dans les domaines du développement de l’institution de microfinance, de l’amélioration de procédures internes, du développement commercial  ou encore du contrôle interne.

Vie institutionnelle (pour les établissements mutualistes)

• Participer aux réunions de Conseil de sa caisse pour les institutions ayant la forme mutualiste
• Rendre compte à sa hiérarchie des réflexions du Conseil ou des   associations  d’emprunteurs
• Participer à l’organisation de l’AG en lien avec son supérieur hiérarchique.

Profil / Compétences requises pour un chef d’agence

 Connaissances et compétences techniques que doit posséder un chef d’agence de microfinance

• Dispose de solides connaissances économiques, juridiques, financières et en microfinance
• Maitrise la stratégie, le fonctionnement et l’organisation d’une institution de microfinance
• Connait les produits de la microfinance
• Maitrise les techniques de vents et de prospection
• Connait le marketing : ciblage, analyse des besoins de la clientèle, environnement, offre de la concurrence
• Possède les techniques d’animation, d’organisation et de communication
• Maitrise  la réglementation de la microfinance mais aussi du droit du travail et toutes réglementations s’appliquant aux agences.
• Maitrise les outils informatiques
• Domine les techniques de sécurité des personnes et des biens
• Maitrise  la gestion du risque
• Connaitre la Prévention contre le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme (LAB-FT).

 Savoir-être  et  savoir-faire du chef d’agence de microfinance

• Savoir organiser, gérer le temps de travail, répartir les tâches
• Savoir motiver les collaborateurs et l’équipe
• Savoir contrôler
• Faire preuve d’initiative et de leadership
• Faire preuve de capacités relationnelles
• Aimer communiquer
• Savoir conduire un entretien commercial
• Savoir comprendre les besoins exprimés par les clients
• Savoir rendre compte de son activité.

La formation pour des responsables d’agences de microfinance proposée par l’école de la microfinance à COTONOU

Lien vers la formation « Le parcours de formation du Chef d’agence »

http://www.ecole-de-la-microfinance.com/formations-en-banque-et-en-microfinance/le-parcours-de-formation-du-chef-dagence/

Le(la) responsable d’agence en microfinance a un profil de chef d’entreprise : c’est à la fois un financier, un commercial, un gestionnaire et un manager. La formation proposée par l’école de la microfinance permet d’apporter aux stagiaires la connaissance de toutes les activités d’une microfinance et de faire comprendre aux futurs chefs d’agences de microfinance toutes les responsabilités qu’ils devront assumées.

La formation vise  à développer les compétences techniques de gestion et d’organisation d’agence mais aussi à développer des compétences en matière de gestion des ressources humaines à l’aide de méthodes et d’outils de communication et de management en prenant en compte la dimension comportementale liée à ce métier.

3 La formation « Le parcours de formation du Directeur d’agence en microfinance » est très concrète avec de multiples exemples. Elle a pour objet d’apprendre à  piloter et à développer l’activité de leur agence.

4 La formation est animée par L’école de la microfinance de Nantes (France) en collaboration avec des praticiens béninois ayant une bonne expertise en microfinance.

L’Ecole de la Microfinance a obtenu le renouvellement de la certification QUALIOPI

L’Ecole de la Microfinance a obtenu le renouvellement de la certification QUALIOPI après audit du cabinet ATALIA. Nous sommes très fiers de voir confirmée cette preuve de notre investissement dans l’amélioration permanente de nos prestations de formation.

L’obtention de la certification Qualiopi permet de s’assurer de la capacité des organismes de formation à dispenser une formation de qualité.

Pour obtenir la certification QUALIOPI, les organismes de formation doivent atteindre puis maintenir  des prestations de formation au niveau de qualité le plus élevé.

Pour l’école de la microfinance, la certification Qualiopi a été  obtenue dès 2021 puis confirmée en 2024 après de rigoureux audits qui ont été réalisés par le cabinet ATALIA

La certification Qualiopi est obtenue pour trois ans.

L’obtention de la certification Qualiopi prouve cette année encore que notre centre de formation est toujours plus engagé pour l’amélioration de ses formations pour le bénéfice de ses clients.

Nous sommes donc fiers de partager avec  nos clients et ceux qui nous font confiance  cette récompense d’un travail de plusieurs années pour l’amélioration de notre niveau de qualité et  la reconnaissance du meilleur niveau de nos formations..

Nous tenons bien sur à remercier toute notre équipe et à souligner l’investissement de nos formateurs.

L’Ecole de la Microfinance est certifiée QUALIOPI depuis 2021

La certification de l’école de la microfinance prouve la conformité de notre établissement par rapport à la législation française en vigueur

Depuis  janvier 2022, la certification Qualiopi est devenue obligatoire pour qu’un organisme de formation puisse bénéficier des financements publics ou mutualisés.

Qualiopi | Marque de certification qualité des prestataires de formation

https://travail-emploi.gouv.fr/formation-professionnelle/acteurs-cadre-et-qualite-de-la-formation-professionnelle/article/qualiopi-marque-de-certification-qualite-des-prestataires-de-formation

Quels sont les 7 critères Qualiopi ?

• Critère 1 : Les conditions d’information du public sur les prestations proposées, les délais pour y accéder et les résultats obtenus.
• Critère 2 : L’identification précise des objectifs des prestations proposées et l’adaptation de ces prestations aux publics bénéficiaires lors de la conception des prestations.
• Critère 3 : L’adaptation aux publics bénéficiaires des prestations et des modalités d’accueil, d’accompagnement, de suivi et d’évaluation mises en œuvre.
• Critère 4 : L’adéquation des moyens pédagogiques, techniques et d’encadrement aux prestations mises en œuvre.
• Critère 5 : La qualification et le développement des connaissances et compétences des personnels chargés de mettre en œuvre les prestations.
• Critère 6 : L’inscription et l’investissement du prestataire dans son environnement professionnel.
• Critère 7 : Le recueil et la prise en compte des appréciations et des réclamations formulées par les parties prenantes aux prestations délivrées.

              FORMER DES PROFESSIONNELS DE LA MICRO-FINANCE

L’école de la microfinance a pour mission de former les professionnels de la microfinance dont les IMF – Institutions de microfinance- ont besoin.

Qu’est-ce que la microfinance ? Si a l’origine les institutions de microfinance sont issues du monde social, la réalité sur le terrain a obligé à prendre en compte une vision bancaire incluant l’étude du risque et parfois des  techniques financières complexes.

La plupart des professionnels de la microfinance s’accordent sur la nécessité de repenser la fonction d’agent de crédit, ou de commercial en microfinance  pour privilégier l’expertise risque, l’accompagnement des TPE et autoentrepreneurs par des crédits adaptés, et dans certains pays sur l’offre de produits d’épargne à vue ou à terme.

En renforçant les qualités managériales et opérationnels des acteurs, l’école de la microfinance est soucieuse d’aider à  la pérennité des institutions de microfinance i

 Les objectifs d’une formation en microfinance pour le personnel de l’agence.

Le personnel d’une agence de microfinance ou des services du siège ne peut être vraiment opérationnel dans les métiers de la microfinance que s’il a bénéficié d’une bonne formation.

Le personnel d’un établissement de microfinance doit bien comprendre le fonctionnement de l’institution c’est à dire les 3 éléments du trépied : Le PNB – produit Net Bancaire, la maitrise des Frais de fonctionnement et le Coût du risque.

Pour l’analyse d’un dossier de demande de crédit par exemple l’agent de crédit doit agir en professionnel pour :

• L’aide à la conception du projet :  aider l’entrepreneur à établir son projet puis ensuite lui permettre d’assurer un financement approprié de l’activité.
• La préparation du projet : Le travail avant l’octroi du prêt est important pour bien identifier les conditions de fonctionnement de la très petite entreprise  et donner les clés du fonctionnement de l’entreprise à un créateur.
• Le développement de l’entreprise : La recherche de clients, de fournisseurs fiables, les stratégies de marché permettant le mieux d’assurer la croissance des très petites entreprises et leur pérennité dans le temps.

La complexité sociale apparait dès  la définition de la microfinance donnée par la Loi française nº 2001-420 du 15 mai 2001

« Les organismes de micro finance sont des associations sans but lucratif faisant des prêts pour la création et le développement d’entreprises par des chômeurs ou titulaires des minima sociaux sur ressources propres et sur emprunts contractés auprès d’établissements de crédit. »

Le personnel d’un établissement de microfinance doit pouvoir bénéficier d’une solide formation

La formation a pour objet de permettre au personnel des institutions de microfinance :

1 de savoir évaluer la demande de crédit

2 d’analyser les risques financiers

3 de ‘assurer de la conformité réglementaire des opérations

4 de gérer les comptes des clients, les impayés…

Une institution de microfinance est soumise à une réglementation et doit tenir une comptabilité selon des règles très précises.

• Ouvrir des produits d’épargne et enregistrer les opérations sur ces produits.
• Comptabiliser le crédit depuis l’engagement, la mise en place, le remboursement, les incidents, les provisions
• Calculer le coût du risque
• Comptabiliser les placements de trésorerie en monnaie nationale et en devises et dans ce cas comptabiliser le risque de change.

Le personnel d’un établissement de microfinance doit maitriser les techniques financières au même titre qu’une banque :

Il s’agit avant tout de garantir la solidité de l’institution : les dépôts d’épargne seront restitués aux épargnants.
Faire un prêt à une personne pauvre est certainement aisé mais il est beaucoup plus complexe de lui donner le moyen d’exercer une activité génératrice de revenus
L’agence de micro crédit n’ayant pas de ressources infinies il faut aussi que l’emprunteur rembourse son prêt selon un calendrier fixé à l’avance afin de pouvoir à nouveau prêter cet argent à d’autres emprunteurs.

Une institution de microfinance doit être gérée comme une entreprise et gagner de l’argent pour pouvoir payer ses salariés, payer son loyer, emprunter auprès des banques afin de se développer.

AFRIQUE CENTRALE :

D’après un rapport de la COBAC, (Afrique Centrale) « le défi majeur est celui d’encadrer la croissance des établissements de microfinance, qui s’accompagne d’un nombre élevé de faiblesses recensées au niveau des établissements de Microfinance en activité (problèmes de gouvernance, gestion des risques inadaptée, absence de contrôle interne, capacité faible des acteurs, méconnaissance des dispositions règlementaires, etc.) »

La microfinance est composée de plusieurs services :  le microcrédit, la micro-épargne, la micro-assurance, les transferts d’argent, la formation et l’accompagnement des entreprises –

Les objectifs de la microfinance sont  d’apporter des solutions financières à des populations fragiles et de permettre la création de très petites entreprises lesquelles participent au développement économique.

Les métiers des institutions de microfinance sont complexes puisqu’ils demandent en même temps des compétences sociales et des compétences financières.

Les Institutions de microfinance accompagnent et soutiennent des personnes pauvres afin de leur permettre de créer une activité qui sera génératrice de revenus favorisant ainsi leur insertion sociale et leur insertion économique.

Si vous souhaitez en savoir plus sur la formation :Retrouvez toutes les informations  en suivant le lien ci-dessous :

FORMATION LES FONDAMENTAUX DE LA MICROFINANCE

La formation des agents de crédit dans les établissements de microfinance est organisée autour de 18 modules regroupés en 5 blocs de compétences

En relation avec le client, l’agent crédit  s’entretient avec lui, lui explique le crédit, ses caractéristiques et modalités de fonctionnement ainsi que les documents requis pour constituer le dossier.

Il est centré sur client et lui offre un service personnalisé remplissant les standards de qualité.

La formation des agents de crédit peut se faire en présentiel (2 semaines de formation suivie d’un examen) ou via le e-learning

Lien vers la fiche de présentation de la formation des agents de crédit

Bloc de compétence n° 1 : Connaitre le domaine de la microfinance

Module n° 1 Les aspects sociaux de la microfinance

1 La finance inclusive

2 Les établissements de microfinance et de mésofinance ne sont pas des banques low-cost mais des établissements de proximité apportant des services spécifiques.
3 L’épargne et l’éducation financière

Module n° 2 L’agent de crédit : Le métier d’agent de crédit

1 Recevoir le client, ouvrir le compte, proposer un crédit à court terme.
2 L’agent de crédit gère un portefeuille de crédits

Module n°3 L’éducation financière pour les emprunteurs

1Que doit-on expliquer par priorité aux emprunteurs ?
2 Le fonctionnement du compte courant
3 L’éducation financière est nécessaire pour devenir entrepreneur

Module n° 4 La finance inclusive

1 La finance inclusive a pour objet de donner l’accès au crédit et à l’épargne à la plus large partie de la population et à des prix abordables.
2 La finance inclusive inclue l’offre traditionnelle et les nouvelles technologies peu couteuses.
3 La finance inclusive se pratique sur 3 axes : rendement – risque et impact.

Bloc de compétence n° 2 : Le développement de son portefeuille

Module n° 5 Situation de conseil vente placement

1 Les produits de dépôts
2 Les catégories de crédit
3 Les services en microfinance

Module n° 6 Mieux vendre

1 Développer la relation commerciale

2 Un accueil de qualité
3 Les motifs du départ de nos clients particuliers et professionnels

Module n° 7 Les techniques de ventes

1 L’agence est visible

2  Les techniques de vente du commercial dans une microfinance
3 La connaissance des clients, la fidélisation.

Module n° 8 Développer la clientèle

22 Prospecter avec les techniques de marketing direct
23 Élargir la base des clients et des prospects
24 Bien écouter nos clients

Module n° 9 La concurrence

1 Les établissements financiers sont en concurrence
2 Un Ets de microfinance se distingue par ses pratiques commerciales
3 La concurrence oblige à réagir

Bloc de compétence n° 3 : La connaissance de la clientèle

Module n° 10 Les crédits aux salariés

1 Chaque crédit représente un risque tant pour ‘emprunteur que pour la microfinance
2 L’analyse de la demande de prêt du salarié
3 Le travail d’analyse de l’agent de crédit

Module n° 11 La première rencontre avec le chef d’entreprise

1 Pour le client il s’agit de convaincre le micro financier et de négocier son prêt professionnel
2 La découverte du besoin de financement
3  La découverte du Chef d’Entreprise

Module n° 12 Le rôle des garanties en microfinance

1 Le rôle des garanties, les grands types de garantie
2 Les garanties personnelles, la caution
3  Les garanties réelles, hypothèques, titres fonciers, gages et nantissement

Bloc de compétence n° 4 : L’étude du risque en microfinance

Module n° 13 L’analyse du dossier crédit entreprise individuelle en agence

1 L’analyse d’une demande de prêt pour un micro-entrepreneur ou un groupe solidaire de clients
2 L’analyse d’une demande de prêt pour une très petite entreprise (TPE)
3 Savoir argumenter un dossier crédit

Module n° 14 Le diagnostic de l’entreprise

1 Le diagnostic commercial

2 Forces et faiblesses, opportunités et menaces
3 L’analyse des échecs des entreprises

Module n° 15 La mesofinance

1 Situer la mésofinance
2 Étudier le risque d’une entreprise
3 Appuyer l’analyse du dossier crédit par la reconstitution d’informations comptables

Module n° 16 Les impayés et le recouvrement

1 Le traitement des impayés par l’agent de crédit
2 Les procédures amiables, solutions simples et courtoises
3 Les procédures contentieuses

Bloc de compétence n° 5 : L’organisation de la profession

Module n° 17 L’organisation d’une agence de microfinance

1 La structure de l’agence
2 Le fonctionnement de l’agence
3 Le guichet

Module n° 18 La réglementation de la microfinance

1 Un agrément préalable est nécessaire,
2 Les opérations et moyens de paiement autorisés par catégories d’établissements
3 L’organisation de la profession, les contrôles par les banques centrales.