ÉPARGNE STABLE ET FINANCEMENT DES CRÉDITS

Épargne stable & financement du crédit :

Un enjeu vital pour les institutions de microfinance

Pourquoi cette formation est essentielle ?

Les institutions de microfinance (IMF) sont confrontées à un défi structurel majeur : leurs ressources sont trop courtes, alors que leurs crédits s’allongent. Comme le rappellent vos documents :

« Les ressources étant plus courtes que les emplois (les crédits), les établissements de microfinance vont devoir allonger les échéances de leurs ressources : c’est la transformation. »

« La majorité des institutions de microfinance sont confrontées à un déséquilibre dans leur gestion de bilan du fait de l’absence de ressources longues. »

Cette fragilité limite la croissance du portefeuille, augmente le risque de liquidité et empêche de respecter les ratios prudentiels.

Dans un contexte où les dépôts restent volatils et souvent à vue, la recherche de ressources stables est devenue un impératif stratégique.

 Un contexte qui se durcit pour les IMF

1. Des dépôts trop courts et instables

Les dépôts collectés sont majoritairement à vue, avec une faible part de dépôts à terme.

« Il est difficile de collecter une épargne stable dans les microfinances et souvent les SFD ne proposent que les livrets d’épargne. »

2. Un risque de transformation élevé

Les IMF financent des crédits agricoles, PME ou habitat progressif avec des ressources trop courtes.

3. Des exigences réglementaires renforcées

La nouvelle loi uniforme (2023–2025) impose une gestion ALM plus stricte et une gouvernance renforcée.

4. Des solutions complexes comme l’emprunt obligataire

Certaines IMF tentent d’accéder au marché financier, mais le processus est lourd et risqué.

Exemple :

• ACEP Cameroun a émis un emprunt obligataire de 5 milliards FCFA pour diversifier ses ressources et soutenir son plan stratégique. « L’opération vise à accroître l’offre de crédit et diversifier les sources de financement. »
• Cette opération est décrite comme « un saut dans l’inconnu », nécessitant expertise, gouvernance solide et accompagnement.

Ces initiatives montrent que les IMF cherchent des solutions alternatives, mais qu’elles manquent souvent de compétences internes pour structurer une stratégie durable de ressources stables.

 Objectifs de la formation

À l’issue de la formation, les participants seront capables de :

✔️ Comprendre les mécanismes de l’épargne stable

• Dépôts à terme (DAT)
• Épargne obligatoire (1=3, épargne Kangourou)
• Épargne longue (logement expatrié, entrepreneur, comptes 13–21)

« Les établissements de microfinance créent des produits spécifiques pour collecter une épargne stable. »

✔️ Analyser la stabilité des dépôts et structurer une politique de ressources longues

• Analyse statistique de la stabilité des dépôts
• Segmentation des produits d’épargne
• Construction d’une stratégie ALM

✔️ Mettre en place une gestion Actif/Passif (ALM) efficace

• Comité ALCO
• Stress tests
• Suivi des gaps de liquidité

✔️ Explorer les solutions avancées de financement

• Emprunts à long terme
• Lignes de refinancement
• Emprunts obligataires (Cas Baobab Tunisie, Baobab Sénégal, ACEP Cameroun)
• Garantie Partielle de Portefeuille

• Cession de créance à un fonds commun de titrisation

✔️ Concevoir des produits d’épargne adaptés à la clientèle populaire

• Épargne populaire vs épargne bancaire classique
• Éducation financière des clients
• Fidélisation et réduction des retraits

Programme de la formation

1. Comprendre l’épargne et ses comportements

• Épargne de précaution, projet, placement
• Épargne obligatoire vs épargne libre

2. Les produits d’épargne adaptés aux IMF

• DAT
• 1 = 3
• Épargne Kangourou
• Épargne logement expatrié
• Épargne entrepreneur
• Comptes 13–21
• Épargne vivifiée

3. Construire une stratégie de ressources stables

• Analyse des dépôts
• Segmentation
• Fidélisation
• Communication et marketing de l’épargne

4. Gestion Actif/Passif (ALM)

• Ratios prudentiels
• Gaps de liquidité
• Stress tests

5. Solutions avancées de financement

• Lignes de refinancement
• Partenariats institutionnels
• Emprunts obligataires :
  • Conditions de succès
  • Risques
  • Études de cas (ACEP Cameroun, Baobab)

Public concerné

• Directeurs généraux d’IMF
• Responsables financiers / ALM
• Membres de Comité ALCO
• Responsables épargne
• Responsables réseau
• Cadres des SFD et banques inclusives

Modalités pratiques de la formation

• Durée : 3 à 5 jours selon le format
• Lieu : Nantes ou en intra-pays
• Méthodes : exposés, cas pratiques, simulations ALM, ateliers produits
• Tarif : sur devis selon format et localisation

Pourquoi se former à l’École de la Microfinance ?

ATALIA Certification certifie que l’école de la microfinance a été évaluée et jugée conforme aux exigences requises par le Référentiel national sur la qualité des actions concourant au développement des compétences.

La certification Qualiopi atteste que l’École de la Microfinance respecte un référentiel qualité exigeant, audité par un organisme indépendant.

“Vous travaillez avec un organisme de formation conforme aux standards qualité française, reconnu au niveau international.”

 Actions de formations

✔️ Une expertise reconnue

L’École accompagne depuis plus de 20 ans les IMF d’Afrique et d’Europe.

✔️ Une approche 100 % opérationnelle

Études de cas réels, simulations ALM, construction de produits d’épargne.

✔️ Une formation adaptée aux réalités africaines

« L’École de la Microfinance organise des formations spécifiques pour aider les établissements de microfinance à pérenniser leur structure financière. »

✔️ Des outils immédiatement applicables

Modèles de produits d’épargne, tableaux ALM, guides de reporting.

Pour vous inscrire à la formation cliquer sur le bouton :

S'inscrireFORMATION : " LE PARCOURS DU DIRIGEANT D'UNE INSTITUTION DE MICROFINANCE (MF 605) ".
Du 30 Novembre 2026 au 4 Décembre 2026 à Nantes ( France).